作者: 依凡
在網(wǎng)貸領(lǐng)域，有著一群野蠻人——他們可不同于在資本市場(chǎng)舉牌的實(shí)力派，而是無序生長(zhǎng)的代言人。在2015年年末，監(jiān)管細(xì)則終于落地，野蠻人受到監(jiān)管規(guī)范，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，2016年網(wǎng)貸行業(yè)面臨兩個(gè)選擇：或者回歸秩序，或者被秩序消滅。
拍拍貸ceo張俊也坦言，雖然細(xì)則中并沒有之前坊間傳言的5000萬實(shí)繳資本金的要求，但實(shí)際上，和商業(yè)銀行直接開展資金存管的門檻更高。因?yàn)閺你y行的角度，對(duì)存管業(yè)務(wù)方的選擇依然會(huì)比較謹(jǐn)慎，這意味著小平臺(tái)未來生存空間不大。
近日，騰訊科技旗下互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)研究、案例與數(shù)據(jù)分析專業(yè)機(jī)構(gòu)的企鵝智酷發(fā)布《中國互聯(lián)網(wǎng)年度趨勢(shì)報(bào)告》。在2015年，企鵝智酷先后發(fā)布了12份深度行業(yè)報(bào)告，研究范圍涵蓋社交(微信、社群)、視頻、媒體、金融、汽車、房產(chǎn)、教育、互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)、95后新生代等諸多熱點(diǎn)和前沿領(lǐng)域。累計(jì)輸出PPT近千頁，案例采訪過百份，用戶調(diào)研超過20萬人次。在這些基礎(chǔ)上，企鵝智酷重新審視和思考中國互聯(lián)網(wǎng)在過去12個(gè)月里發(fā)生的變化，最終打造出長(zhǎng)達(dá)124頁的《中國互聯(lián)網(wǎng)年度趨勢(shì)報(bào)告》。報(bào)告中針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從“行業(yè)之變”、“用戶之變”、“從業(yè)者”、“資本論”和“趨勢(shì)與未來”四個(gè)方面進(jìn)行了深入解析。
監(jiān)管出爐 行業(yè)面臨大洗牌
懶財(cái)網(wǎng)CEO陶偉杰表示，除了關(guān)注平臺(tái)背景(是否有銀行、保險(xiǎn)做“干爹”)、平臺(tái)資金量級(jí)(盤子一般來說越大越安全)、運(yùn)營時(shí)間(存續(xù)時(shí)間越長(zhǎng)越靠譜) 這些常規(guī)指標(biāo)外，投資者還可以從平臺(tái)的技術(shù)背景、是否喜歡玩概念、對(duì)自己核心業(yè)務(wù)模式的解讀能力(自己都說不清、叫人如何信服)等方面考察一個(gè)平臺(tái)。平臺(tái)的重要性大于標(biāo)的。
支付行業(yè)、P2P分別被定位為小額支付通道和信息中介，并從消費(fèi)者保護(hù)和反洗錢角度將其納入銀行的委托監(jiān)管職責(zé)。同時(shí)，存管時(shí)代正式到來，聯(lián)合存管或成主流趨勢(shì)。多家銀行與第三方支付合作推出P2P資金聯(lián)合存管模式，銀行負(fù)責(zé)最終清算和物理存放，第三方支付負(fù)責(zé)提供賬戶體系，幫助P2P平臺(tái)和銀行對(duì)賬，形成“支付+運(yùn)營+銀行存管”的運(yùn)作模式。
P2P熱潮與隱憂并存，問題平臺(tái)失聯(lián)與跑路等問題頻出，整個(gè)行業(yè)呈現(xiàn)明顯的燥熱與失序，整頓和洗牌在所難免。互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管細(xì)則征求意見稿出臺(tái)也意味著行業(yè)有望朝著規(guī)范化方向發(fā)展。
互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)注人群占比
從年齡層來看，青年群體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融更關(guān)注，20~29歲的用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新最為關(guān)注，了解互聯(lián)網(wǎng)金融的占有效樣本人群的74.5%。50歲以上的用戶對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新并不是那么感冒。白領(lǐng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融更多了解，農(nóng)民近半數(shù)人沒聽說，同樣，學(xué)歷高的用戶了解更多，學(xué)歷低的用戶認(rèn)知較少。從城市規(guī)模上看，直轄市和省會(huì)城市了解互聯(lián)網(wǎng)金融的占有有效樣本人群的74.5%。因此，盡管20~29歲當(dāng)前缺少理財(cái)資金，但3-5年后將成為P2P理財(cái)?shù)闹袌?jiān)力量。
從業(yè)者、投資人看P2P
從業(yè)者及投資人談互聯(lián)網(wǎng)金融有從業(yè)者認(rèn)為各行業(yè)大鱷扎堆進(jìn)軍P2P領(lǐng)域，大幅度提升P2P行業(yè)準(zhǔn)入門檻。監(jiān)管將成為P2P行業(yè)的準(zhǔn)入的最低門檻。相對(duì)于資本雄厚的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融的抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)更弱，對(duì)于風(fēng)控有著更高的需求。有投資人認(rèn)為P2P行業(yè)已經(jīng)沒有多少新的東西，剩下的就是收購整合。
P2P自我升級(jí)與關(guān)鍵轉(zhuǎn)型還需三層發(fā)力
美利金融CEO劉雁南表示，隨著資本不斷涌入P2P行業(yè)，那些模式不清晰、沒有特色和缺乏安全風(fēng)控的平臺(tái)將逐漸被市場(chǎng)淘汰。“監(jiān)管政策落 地勢(shì)必也會(huì)加速大量平臺(tái)的死亡，但優(yōu)秀的平臺(tái)也會(huì)脫穎而出，呈現(xiàn)恒者恒強(qiáng)的趨勢(shì)。值得注意的是，不盲目擴(kuò)張，專心做好資產(chǎn)端的企業(yè)，在2016年應(yīng)該會(huì)有 較好的發(fā)展。”
P2P行業(yè)將面臨“從亂到治”的關(guān)鍵轉(zhuǎn)型。提前進(jìn)行自我升級(jí)的從業(yè)者將有更大的機(jī)會(huì)脫穎而出：
第一、對(duì)接信用體系，提高風(fēng)控水平。P2P行業(yè)應(yīng)積極爭(zhēng)取與央行及其他征信平臺(tái)做信用體系對(duì)接。出于對(duì)P2P整體行業(yè)大數(shù)據(jù)積累的考慮，征信平臺(tái)也應(yīng)該更早的開始積累P2P的交易信用數(shù)據(jù)。
第二、拓展業(yè)務(wù)范圍，轉(zhuǎn)型一站式投資理財(cái)平臺(tái)。相對(duì)于銀行體系的間接融資，P2P更新近于直接融資并具有債權(quán)的屬性。債權(quán)市場(chǎng)可能存在走低的趨勢(shì)，為了實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展，P2P行業(yè)應(yīng)尋求更多的增長(zhǎng)空間和業(yè)務(wù)覆蓋。
第三、進(jìn)一步開發(fā)細(xì)分市場(chǎng)，如醫(yī)療、旅游等。隨著監(jiān)管時(shí)代P2P市場(chǎng)的進(jìn)一步分化，垂直細(xì)分領(lǐng)域會(huì)涌現(xiàn)出新的業(yè)內(nèi)參與者。
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作者: 依凡 央行12月28日傍晚公布了《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》，強(qiáng)調(diào)支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)和從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶�！ ⊙胄兄Ц端�>>>詳細(xì)閱讀
本文標(biāo)題：2016年，P2P或?qū)⒚媾R“從亂到治的”轉(zhuǎn)型
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