在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，移動(dòng)支付的發(fā)展前景毋庸置疑。據(jù)估計(jì)，截止今年年底，美國(guó)的移動(dòng)市場(chǎng)將會(huì)增加210%。但是盡管如此，還是有人會(huì)不愿意使用這種先進(jìn)的支付方式。事實(shí)上，eCash最近的一項(xiàng)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，美國(guó)的蘋(píng)果手機(jī)用戶(hù)當(dāng)中（Iphone6&iphone6S），只有20.7%的人嘗試過(guò)使用蘋(píng)果支付。
為什么大家沒(méi)有對(duì)移動(dòng)支付徹底的敞開(kāi)懷抱呢？只能說(shuō)在移動(dòng)支付現(xiàn)在所構(gòu)建的貨幣兌換和支付體系當(dāng)中，有著很多的不確定性因素，而人們對(duì)這些因素還存有著些許疑慮和擔(dān)憂(yōu)。
安全第一
可以說(shuō)，關(guān)于移動(dòng)支付的最大問(wèn)題是人們最擔(dān)心的安全問(wèn)題。eMarketer（全球著名市場(chǎng)調(diào)研機(jī)構(gòu)）的分析師Bryan Yeager指出，美國(guó)有57%的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)表示安全問(wèn)題是他們不愿使用移動(dòng)支付服務(wù)的主要原因，同時(shí)，有62%的智能手機(jī)擁有者因?yàn)榘踩珕?wèn)題不使用或不計(jì)劃使用手機(jī)錢(qián)包。
至于如何改善安全問(wèn)題，現(xiàn)在各大科技和信息公司都在積極研發(fā)新的相關(guān)技術(shù)。已經(jīng)問(wèn)世的主要有HCE（host card emulation） 和IDComplete兩項(xiàng)創(chuàng)新。HCE是由安卓開(kāi)發(fā)的基于NFC支付的主機(jī)卡模擬技術(shù)。眾所周知，目前的移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)主要有兩種：一種是將證書(shū)存儲(chǔ)在手機(jī)中特制的SE安全芯片上，也就是SIM卡，這便可以形成一個(gè)手機(jī)錢(qián)包，由SE提供與EMV卡類(lèi)似的安全數(shù)據(jù)傳輸功能。另外一種是使用云端的Card On Fire證書(shū)--其本質(zhì)是將基本的支付信息存儲(chǔ)在線上。
而HCE的出現(xiàn)，使支付行業(yè)的安全性向前邁進(jìn)了一大步。通過(guò)HCE功能，SIM中無(wú)需嵌入SE安全元件，在主機(jī)卡模式下，HCE以虛擬SE的方式完成NFC業(yè)務(wù)的安全保障，這樣可以減少更多第三方信息的參與，同時(shí)，還可以降低應(yīng)用成本。
ID Complete則是由ID Global Solutions Corporation公司最新開(kāi)發(fā)了一項(xiàng)身份驗(yàn)證技術(shù)。該公司表示，ID Complete技術(shù)可以更好的防止交易欺詐，因?yàn)镮D complete將采用安全加密不可逆的多因素身份驗(yàn)證標(biāo)記過(guò)程來(lái)實(shí)時(shí)驗(yàn)證持卡人的信息。
兼容性
移動(dòng)支付所面臨的另一個(gè)難題是兼容性。"除非兼容性問(wèn)題得到解決，否則更多的用戶(hù)還是會(huì)傾向使用傳統(tǒng)的支付方式。"Raomal Perera，Valsita（電子商務(wù)支付公司）的CEO說(shuō)到。
如果移動(dòng)支付可以采用全球化的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，支付流程將被大大簡(jiǎn)化，用戶(hù)將不需要在轉(zhuǎn)賬和支付時(shí)下載安裝各種不同的APP。尤其是涉及到跨境支付時(shí)，現(xiàn)在市場(chǎng)上的移動(dòng)支付還沒(méi)有一家可以解決這個(gè)問(wèn)題。雖然Visa正在試圖通過(guò)其最新推出的VDEP（Visa Digital Enablement Program）項(xiàng)目改善這方面的問(wèn)題。此項(xiàng)目以Visa的安全令牌技術(shù)為基礎(chǔ)，面向Visa全球14500多家金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)和科技伙伴提供免費(fèi)的整體解決方案，旨在通過(guò)金融機(jī)構(gòu)與科技公司的合作，從而簡(jiǎn)化并加快新型支付的推進(jìn)過(guò)程。但是只有當(dāng)Visa、MasterCard（萬(wàn)事達(dá)）和AMEX（美國(guó)運(yùn)通）這些支付巨頭聯(lián)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)更進(jìn)一步的彼此支持和合作時(shí)，移動(dòng)支付全球化的發(fā)展才能進(jìn)一步明朗化。
移動(dòng)技術(shù)的碎片化
現(xiàn)代移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展越來(lái)越碎片化，無(wú)論是人們的支付行為模式還是支付工具的開(kāi)發(fā)都在朝著這一方面進(jìn)化。在這種情況下，如何更好的整合這些碎片信息，創(chuàng)造出基于用戶(hù)個(gè)人的更加完善的金融關(guān)系鏈?zhǔn)侵陵P(guān)重要的。這也是未來(lái)整個(gè)場(chǎng)景化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的關(guān)鍵。
習(xí)慣性問(wèn)題
根據(jù)Pew Charitable Trusts的調(diào)查數(shù)據(jù)，現(xiàn)在仍有許多人對(duì)現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)感到非常滿(mǎn)意，除了基于安全和操作性的考慮之外，另外一方面則是很享受銀行和信用卡機(jī)構(gòu)所提供的各種消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)，尤其是對(duì)于那些中老年和家庭核心消費(fèi)用戶(hù)。對(duì)于各種支付app來(lái)講，人們對(duì)于舊習(xí)慣的忠誠(chéng)度也許就是它們的"終結(jié)者"，除非可以最大化的降低他們對(duì)舊習(xí)慣的放棄成本和新事物的學(xué)習(xí)成本。
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本文標(biāo)題：到底是什么在阻礙移動(dòng)支付的發(fā)展？
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