(樂購網(wǎng)專欄 作者：張書樂)普及移動支付的理念絕非一朝一夕，而第三方支付的突圍之路卻是時不我待，繼續(xù)深耕責(zé)任田取其專，還是不斷釋放觸角開辟新藍(lán)海取其廣，對于財力并非足夠雄厚的第三方支付企業(yè)來說，很難成為兼而有之的多選題……
第三方支付已經(jīng)成為了我們生活的必需品，還卡帳，只需要鍵盤上輕輕一點，水費、電費、煤氣費，都可以直接用第三方支付結(jié)清，正當(dāng)人們把第三方支付當(dāng)作互聯(lián)網(wǎng)付款的最佳途徑和代名詞之時，第三方支付已經(jīng)悄然落到了地面之上， 開始從網(wǎng)絡(luò)走向生活之中，可問題是，這不是軟著陸，而是撞擊了層層天花板后的硬著陸。
互聯(lián)網(wǎng)支付碰上天花板
準(zhǔn)確來說，第三方支付是指一些和國內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺。它通過與銀行的商業(yè)合作，以銀行的支付結(jié)算功能為基礎(chǔ)，向政府、企業(yè)、事業(yè)單位提供中立的、公正的面向其用戶的個性化支付結(jié)算與增值服務(wù)。
根據(jù)易觀智庫EnfoDesk《2012Q2中國第三方支付市場季度監(jiān)測》數(shù)據(jù)報告顯示，2012年第2季度中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場交易規(guī)模達(dá)到9456.6億元人民幣，環(huán)比增長23%，同比增長105.1%。
第三方支付正以極其迅猛的姿態(tài)成長。同時也將第三方支付的戰(zhàn)場燒的通紅。截至目前，央行共頒發(fā)了197張支付牌照，而由于電子商務(wù)的興盛，第三方支付的強大也與日俱增。因為它就是一個保護(hù)傘，讓消費者在對網(wǎng)店沒有充足信任感之前，通過可以信任的“中間人”第三方支付進(jìn)行交易，確保了網(wǎng)上資金的安全。
“如果沒有第三方支付，我絕對不敢直接通過網(wǎng)上銀行直接付款給網(wǎng)店”網(wǎng)購達(dá)人曾麗云表示：“我已經(jīng)注冊了支付寶、財付通、盛付通等十來個第三方支付平臺的用戶，用來針對不同的網(wǎng)購需求使用。”
筆者同時也對數(shù)十位有網(wǎng)購經(jīng)驗的網(wǎng)民進(jìn)行了調(diào)差，全部都有過使用第三方支付的經(jīng)驗，并對其安全性和便捷性都持肯定態(tài)度。
互聯(lián)網(wǎng)支付特別是電商支付在第三方支付的崛起上居功至偉，但經(jīng)過幾年的發(fā)展，天花板已經(jīng)清晰可見了。根據(jù)iResearch艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年第三季度中國支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)9418億元，同比增長53%，環(huán)比增速下降至7.5%。
艾瑞對于增速放緩的分析主要有以下三個方面：首先，從重點行業(yè)角度看，互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)用最廣泛的網(wǎng)絡(luò)購物市場增速下滑明顯，網(wǎng)絡(luò)游戲市場則已明顯進(jìn)入成熟期，而航空領(lǐng)域增速雖有一定的提升，但難以維持整體行業(yè)的較大增幅;其次，從行業(yè)滲透的層面看，以網(wǎng)購、航空、網(wǎng)游為代表的傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域滲透率已明顯見頂，難以再提供較大的增量支撐;第三，從橫向拓展的角度看，以制造、物流、直銷、傳統(tǒng)金融電商化為代表的其他行業(yè)雖然空間廣闊，但遭遇國民經(jīng)濟(jì)整體的增速下滑，拓展難度加大，尤其在B2B支付領(lǐng)域尤為明顯。
第三方支付必須突圍，突圍的路線也早已選定，從天上落回地面。
實體支付遇上規(guī)模天花板
第一戰(zhàn)就是銀行卡收單業(yè)務(wù)。
銀行卡收單業(yè)務(wù)就是消費者在商戶通過POS機(jī)刷卡消費后，商戶和收單機(jī)構(gòu)、發(fā)卡行再進(jìn)行結(jié)算。收單機(jī)構(gòu)從商戶那邊得到交易單據(jù)和交易數(shù)據(jù)，扣除按費率計算出的費用后，再打款給商戶。收單業(yè)務(wù)的利潤主要來源于結(jié)算手續(xù)費。
自去年發(fā)放第三方支付牌照以來，支付寶、匯付天下、拉卡拉等多家公司開始布局POS收單業(yè)務(wù)，成為第三方支付公司競爭的新焦點。
支付寶2012年3月宣布3年內(nèi)投入3億元進(jìn)軍貨到付款市場，并將為線下支付提供3萬臺POS終端。匯付天下2月份也開始涉足POS機(jī)收單業(yè)務(wù)，已經(jīng)布局了數(shù)萬臺的POS機(jī)，預(yù)計年底將突破10萬臺。此外，拉卡拉也在數(shù)月內(nèi)發(fā)展了近4萬臺POS終端。
但問題是，POS終端一直是商業(yè)銀行和銀聯(lián)的責(zé)任田。就目前第三方支付的現(xiàn)狀來看，盡管有了以萬為單位的用戶基數(shù)，可這些大多普遍集中在中小商戶之中，很難形成規(guī)模效應(yīng)。
同時政策的瓶頸也讓第三方支付感受到了寒意。
6月27日，中華人民共和國中央銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，并向社會公開征求意見。從其中相關(guān)規(guī)定來看，商戶安裝POS機(jī)的準(zhǔn)入門檻將提高：今后銀行卡同一特定商戶簽約的收單機(jī)構(gòu)為一家，每個收銀柜臺只能擺放一臺可聯(lián)網(wǎng)通用的受理終端，上述規(guī)定也就是業(yè)內(nèi)常說的“一戶一行、一柜一機(jī)”，其嚴(yán)格程度超過了業(yè)內(nèi)預(yù)期。
對此，銀行業(yè)普遍表示歡迎，“這可以為已經(jīng)站住陣腳的銀行收單業(yè)務(wù)樹立一塊獨家的牌子”一位第三方支付平臺的工作人員稱：“可對于剛剛進(jìn)入這個市場的第三方支付來說，限制太多、規(guī)定太細(xì)，一戶一行、一柜一機(jī)的限定，讓第三方支付在新市場上舉步維艱，特別是在刷卡還沒有真正成為二三線城市消費者的普遍習(xí)慣的當(dāng)下。”
更關(guān)鍵的是，POS收單業(yè)務(wù)也許很快就成為了夕陽產(chǎn)業(yè)。盡管目前中國市場年均復(fù)合增長率依然超過50%，但在普及度更高的美國，POS收單業(yè)務(wù)早就是微利時代，特別是互聯(lián)網(wǎng)支付和移動支付的雙重擠壓之下。
還剛剛落地，就撞上了政策和市場的雙重天花板，第三方支付的突圍之路注定舉步維艱。
但落地戰(zhàn)法依然存在，只需要開商業(yè)銀行和銀聯(lián)的傳統(tǒng)領(lǐng)地，開鑿藍(lán)海……
移動支付遇上宣教天花板
第三方支付的最大優(yōu)勢在于互聯(lián)網(wǎng)支付，而如果和實體支付融合在一起，最佳的突圍口在將兩者優(yōu)勢合而為一的移動支付上。
為此，第三方支付全力以赴，并以剛剛崛起的二維碼作為其進(jìn)攻的撬棒，這是第三方支付的獨門秘籍，足以繞開銀聯(lián)。
近日，支付寶與分眾傳媒、聚劃算三方合作推出“悅享拍”服務(wù)。消費者可通過裝有支付寶客戶端的手機(jī)拍攝二維碼，在分眾傳媒的顯示屏前購買聚劃算上的商品和服務(wù)。聚劃算資深總監(jiān)程煒文表示，利用支付寶的二維碼支付方案，3年之內(nèi)有望開啟一個千億元量級的市場。他強調(diào)，這次是一種全新模式的嘗試，如果成功的話，未來在報紙、電視等媒介上都會有商品的二維碼。
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