中國人民銀行日前發(fā)放了第六批非金融機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》(下稱“支付牌照”)，共26張。至此，央行已累計(jì)發(fā)放223張支付機(jī)構(gòu)牌照。隨著更多支付企業(yè)獲得牌照，它們紛紛加快跑馬圈地，競爭進(jìn)一步升級，行業(yè)更趨多元化，模式創(chuàng)新在所難免。而在剛剛開始的2013年，移動(dòng)支付無疑是最被看好的領(lǐng)域之一，或迎來爆發(fā)增長期。但就目前來看，只有在安全、用戶使用習(xí)慣、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、終端數(shù)量、商業(yè)模式等方面的問題解決后，國內(nèi)移動(dòng)支付市場才能真正迎來發(fā)展的春天。
央行發(fā)第六批26張支付牌照
在此番第六批獲得牌照的企業(yè)中，廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司、湖南財(cái)信金通電子商務(wù)有限責(zé)任公司、上海千悅企業(yè)管理有限公司等榜上有名。另據(jù)了解，在此次發(fā)放的26張牌照中，預(yù)付卡企業(yè)有20家，互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)有6家，銀行卡收單企業(yè)有3家，移動(dòng)支付企業(yè)有1家。同時(shí)，這一批獲牌公司的業(yè)務(wù)覆蓋范圍以所在區(qū)域?yàn)橹鳌?/p>
整體來看，央行最早在2011年5月發(fā)放了首批共27張支付牌照，主要以從事全國業(yè)務(wù)的支付企業(yè)為主，包括支付寶、財(cái)付通、匯付天下等以互聯(lián)網(wǎng)支付為主營業(yè)務(wù)的第一梯隊(duì)，獲批經(jīng)營預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的企業(yè)僅為7家。同年8月，央行再度向13家支付企業(yè)發(fā)放“牌照”，包括上海銀聯(lián)電子支付服務(wù)有限公司、杭州銀通數(shù)碼信息技術(shù)有限公司等，其中有7家企業(yè)獲批經(jīng)營預(yù)付費(fèi)卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。2011年底，央行又發(fā)放第三批支付牌照，三大電信運(yùn)營商下屬支付公司全部實(shí)現(xiàn)“持證上崗”，分別是中移動(dòng)電子商務(wù)有限公司、聯(lián)通沃易付網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司以及天翼電子商務(wù)有限公司，業(yè)務(wù)范圍集中在移動(dòng)電話支付、固定電話支付、銀行卡收單等。2012年6月，又有第四批近百家企業(yè)新獲牌照，業(yè)務(wù)包括預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單、數(shù)字電視支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等。一個(gè)多月后，第五批牌照發(fā)放，但本批名單僅一家企業(yè)——青島百達(dá)通，并且牌照的業(yè)務(wù)范圍只是青島市內(nèi)預(yù)付卡的發(fā)行與受理。
目前，很多第三方支付公司其實(shí)還沒有找到很好的盈利模式，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，價(jià)格競爭激烈，企業(yè)的盈利狀況堪憂。而隨著更多的第三方支付企業(yè)獲得牌照，勢必將加大各方面的資源投入，不斷加快在支付領(lǐng)域的跑馬圈地和市場份額爭奪。不難預(yù)見，國內(nèi)支付市場的競爭將更加激烈。甚至有業(yè)內(nèi)人士分析稱，未來支付機(jī)構(gòu)之間的兼并收購不可避免。
支付行業(yè)多元化發(fā)展，2013移動(dòng)領(lǐng)域大有可為
從線下實(shí)體店購物到網(wǎng)絡(luò)購物，再從網(wǎng)絡(luò)購物到移動(dòng)購物，國內(nèi)電子商務(wù)市場的大發(fā)展和模式趨于多元化，人們的支付方式也在隨之改變。易觀國際分析師張萌表示，牌照發(fā)放后，第三方支付行業(yè)將朝多元化方向發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、銀行卡收單等業(yè)務(wù)開始發(fā)展。
值得注意的是，在移動(dòng)智能終端尤其是智能手機(jī)的普及、網(wǎng)絡(luò)環(huán)境更加優(yōu)化等因素的驅(qū)動(dòng)下，國內(nèi)移動(dòng)電子商務(wù)的市場前景被普遍看好。艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，2011年中國移動(dòng)電子商務(wù)市場交易規(guī)模為156.7億元，同比增長609.0%;預(yù)計(jì)2012年中國移動(dòng)電子商務(wù)市場規(guī)模將達(dá)到251.5億元;而到2015年將超過1000億元，達(dá)到1046.7億元。
作為電子商務(wù)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，移動(dòng)支付因此受到熱捧。剛剛過去的2012年堪稱移動(dòng)支付元年，無論是銀行、電信運(yùn)營商、互聯(lián)網(wǎng)公司，還是銀聯(lián)和第三方支付企業(yè)，都在加緊布局移動(dòng)支付領(lǐng)域。在此推動(dòng)下，國內(nèi)移動(dòng)支付市場規(guī)模也在不斷擴(kuò)大。易觀智庫預(yù)計(jì)，2015年，中國第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達(dá)到139200億，互聯(lián)網(wǎng)支付注冊賬戶規(guī)模達(dá)到13.78億，移動(dòng)支付交易規(guī)模將達(dá)到7123億。
具體從團(tuán)購業(yè)務(wù)來看，來自支付寶的數(shù)據(jù)顯示，2012年下半年始，使用移動(dòng)設(shè)備團(tuán)購生活服務(wù)商品的交易進(jìn)入爆發(fā)期，增長幅度相比上半年達(dá)到4倍的規(guī)模，交易占到全年的80%;截至2012年12月31日，來自移動(dòng)端如手機(jī)的生活服務(wù)團(tuán)購交易同比上一年激增27倍，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)占總體交易的比例已超過15%。
2013年才剛剛開啟，隨著央行支付牌照的進(jìn)一步發(fā)放，以及產(chǎn)業(yè)鏈各方紛紛將移動(dòng)支付寫入自身的新核心戰(zhàn)略規(guī)劃中，移動(dòng)支付領(lǐng)域必將在這一年里迎來新一輪擴(kuò)張。
移動(dòng)支付爆發(fā)增長面臨多重挑戰(zhàn)
雖然前景可期，但從行業(yè)監(jiān)管到市場運(yùn)營，從安全到終端，與傳統(tǒng)支付市場相比，目前國內(nèi)移動(dòng)支付市場還不是很成熟，仍存在一些問題待解決。
安全是移動(dòng)支付首先要面對的問題。作為主要載體之一，智能手機(jī)面臨著惡意吸費(fèi)陷阱、手機(jī)病毒、木馬、惡意廣告等諸多困擾。以時(shí)下最風(fēng)行的Android系統(tǒng)為例，移動(dòng)安全公司Lookout預(yù)測，從2012年到2013年年底，全球?qū)⒂?.8億部Android智能手機(jī)感染惡意軟件，形勢相當(dāng)嚴(yán)峻。
更為重要的是，作為使用者，消費(fèi)者對于移動(dòng)支付乃至傳統(tǒng)網(wǎng)上支付存在的安全問題及應(yīng)采取的防備措施知之甚少。來自CNNIC發(fā)布的《2012年中國網(wǎng)絡(luò)支付安全狀況報(bào)告》顯示，有47.2%的用戶對網(wǎng)上支付安全問題表示非常不關(guān)注或較不關(guān)注;有57.6%的用戶表示不知道保障網(wǎng)上支付安全的辦法等。CNNIC分析師介紹，在不提示的情況下，網(wǎng)上支付用戶了解最多的安全保障方式是電腦殺毒和防火墻，僅占30.8%;知道使用動(dòng)態(tài)密碼、動(dòng)態(tài)口令卡等安全保障方式的用戶均不超過三成。
此外，國內(nèi)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展存在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)未統(tǒng)一、終端數(shù)量不夠豐富、商業(yè)模式不成熟等問題，都在一定程度上影響了移動(dòng)支付的普及。只有解決了這些問題，移動(dòng)支付才能在2013年真正進(jìn)入爆發(fā)期。
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