從2010年年中第一家基金公司與第三方支付公司合作至今，第三方支付介入基金銷售已超過2年。從今年年初開始，證監(jiān)會(huì)加快了第三方銷售牌照的發(fā)放進(jìn)程。截至目前，已有匯付天下、通聯(lián)、銀聯(lián)、易寶、支付寶、財(cái)付通及快錢7家機(jī)構(gòu)獲批，主要的第三方支付機(jī)構(gòu)已悉數(shù)加入戰(zhàn)局。
然而，過程并沒有預(yù)想中順利。從目前已經(jīng)成形的業(yè)態(tài)來看，基金直銷支付進(jìn)展并不理想，而且爆發(fā)力也遠(yuǎn)不如外界判斷的樂觀，多數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入基金支付領(lǐng)域后都是“賠錢賺吆喝”，進(jìn)展遲緩。
基金銷售電子商務(wù)化，到底是美好的想象，還是可觸摸的商機(jī)？
“我相信這一領(lǐng)域一定大有空間，只是可能需要三至五年的時(shí)間。”在易寶支付近期召開的論壇上，第三方銷售機(jī)構(gòu)眾祿基金研究中心總經(jīng)理薛峰表示。
空間可期？
由于基金的代銷渠道銀行和券商都有相對(duì)成熟的清算方式，第三方支付介入基金銷售市場，主要的作用在于為基金公司網(wǎng)上直銷及第三方銷售機(jī)構(gòu)提供結(jié)算服務(wù)。由于它們的主要優(yōu)勢在于互聯(lián)網(wǎng)，基金網(wǎng)上直銷和第三方銷售通過互聯(lián)網(wǎng)銷售的份額是這些機(jī)構(gòu)主要的市場空間。
目前，這一份額占比并不是很高。此前，有數(shù)據(jù)稱，基金網(wǎng)上銷售占整個(gè)基金銷售的比例僅有10%。這使很多第三方支付公司相信，未來可擴(kuò)展的空間將十分巨大。
“這一數(shù)據(jù)是指基金公司的網(wǎng)上直銷占整個(gè)銷售的比例。”在上述論壇上，銀華基金電子商務(wù)部總經(jīng)理王靖飛表示，這一比例過低的主要原因是直銷占比在基金銷售中的比例過低。如果只看基金直銷，網(wǎng)上直銷占比約為30%，其余約70%的直銷來自面向機(jī)構(gòu)客戶的銷售。除了華夏等少數(shù)有網(wǎng)下平臺(tái)的基金公司之外，絕大多數(shù)基金公司個(gè)人直銷電子商務(wù)的比例達(dá)到100%。
而在代銷渠道銀行和券商中，電子化銷售的程度已經(jīng)非常高。好買基金合伙人陶怡舉例指出，早在幾年前，工行的客戶通過網(wǎng)絡(luò)買基金的比例就達(dá)到70%以上，券商處通過網(wǎng)絡(luò)購買的比例更高。
三大方向
在這樣的背景下，促使直銷中機(jī)構(gòu)部分的電子商務(wù)化，逐步從代銷機(jī)構(gòu)手中爭奪一些客戶，以及開拓新的客戶，成為基金銷售電子商務(wù)化重要的三個(gè)方向。
隨著基金品種的增加、工具性基金的增多，對(duì)比海外的銷售狀況，機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)上基金超市更便捷地選擇產(chǎn)品或是一大趨勢。
以往電子商務(wù)領(lǐng)域積累的機(jī)構(gòu)和客戶也成為基金公司新的目標(biāo)群體。譬如，易寶支付以往在各個(gè)領(lǐng)域積累的40多萬戶商家就成為其與基金公司談判的一大特色。而5月份剛剛加入這一市場的支付寶立刻便吸引了眾多的基金公司。據(jù)記者了解，多家基金公司已經(jīng)準(zhǔn)備在天貓商城開店進(jìn)行基金銷售。
“中小企業(yè)理財(cái)是一個(gè)藍(lán)海，目前銀行的基金銷售主要面向個(gè)人投資者，很少會(huì)向中小企業(yè)推薦貨幣基金等理財(cái)工具。”王靖飛表示。
而爭奪代銷機(jī)構(gòu)客戶最重要的改變或來自客戶體驗(yàn)的改善。
以往，通過一家基金的網(wǎng)上銷售直接購買某只基金，需要在該基金公司處開戶，填寫完整的資料。但當(dāng)投資者希望購買另外一家基金公司的基金時(shí)，這一過程需要從頭到尾重復(fù)一次。
開戶程序的繁瑣嚴(yán)重影響了基金直銷的客戶體驗(yàn)，與之相比，在網(wǎng)上銀行購買基金的程序則顯得簡單許多。由于開卡時(shí)銀行已有了客戶的資料，因此客戶只需申請(qǐng)開通相應(yīng)功能，便可購買銀行銷售的多家基金公司的產(chǎn)品，券商處的程序也一樣較為便捷。
第三方機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識(shí)到了這點(diǎn)。譬如，易寶支付和匯付天下等第三方機(jī)構(gòu)都在致力購買過程簡單化，并在推動(dòng)通過手機(jī)支付購買基金。而一旦客戶體驗(yàn)這一致命問題解決，或可分流銀行渠道的銷售。
經(jīng)過長期的發(fā)展之后，未來基金銷售的渠道或呈現(xiàn)多元化趨勢。王靖飛認(rèn)為，一些中小客戶或者設(shè)計(jì)簡單、清晰明了的產(chǎn)品適合網(wǎng)上銷售，這樣可以降低成本，但是高凈值客戶和機(jī)構(gòu)，以及一些設(shè)計(jì)復(fù)雜、通過網(wǎng)絡(luò)說不清楚的產(chǎn)品需要面對(duì)面銷售。此外，有銀行人士指出，電子商務(wù)只適合基金公募產(chǎn)品，對(duì)專戶業(yè)務(wù)并不適用。
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本文標(biāo)題：基金電子商務(wù)前行：三大方向可期
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