隱藏在暗處的偷拍攝像頭、磁條解碼器、防不勝防的釣魚網(wǎng)站，讓持卡人隨時(shí)面臨著銀行卡被盜刷的安全隱患。在愈演愈烈的盜刷風(fēng)波下，金融IC卡這一新型支付工具被推到臺(tái)前。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前京城多家銀行已推出IC卡業(yè)務(wù)，大大降低了盜刷風(fēng)險(xiǎn)，但I(xiàn)C卡身價(jià)昂貴，客戶補(bǔ)辦成本是普通磁條卡的4-8倍。
金融IC卡主打安全牌
傳統(tǒng)的磁條銀行卡在我國(guó)已有20余年的歷史了。磁條卡雖然使用方便、成本低，卻存在安全性低、耐用性差的致命傷。為了讓持卡人的儲(chǔ)蓄、消費(fèi)過(guò)程更加安全，一場(chǎng)銀行卡“換芯”運(yùn)動(dòng)的大幕已緩緩拉開。
金融IC卡又稱為芯片卡，是以芯片作為介質(zhì)的銀行卡。IC卡采用中央處理器(CPU)芯片，技術(shù)含量高，能有效防范偽卡交易。從安全技術(shù)角度講，由于傳統(tǒng)磁條卡里的信息沒(méi)有密鑰，也就沒(méi)有任何保護(hù)，很容易被不法分子復(fù)制。而芯片卡容量大，可以存儲(chǔ)密鑰、數(shù)字證書、指紋等信息。卡片的信息被寫在芯片里，要讀取或?qū)懭攵家艿矫荑�的保護(hù)，不易被破譯。
銀率網(wǎng)分析師張國(guó)強(qiáng)在接受記者采訪時(shí)指出，磁條卡存儲(chǔ)信息簡(jiǎn)單，易于復(fù)制、易于損壞。為保證安全，銀行只能通過(guò)將每筆交易發(fā)送到銀行后臺(tái)系統(tǒng)的聯(lián)機(jī)交易方式來(lái)校驗(yàn)，除了持卡人主動(dòng)報(bào)案外，銀行很難迅速察覺卡片是否被盜刷并及時(shí)凍結(jié)戶口。金融IC卡是智能卡，通過(guò)可運(yùn)算的芯片和存儲(chǔ)在其中的密鑰，確保終端與卡片的交互過(guò)程中安全真實(shí)，而且能保證聯(lián)機(jī)交易信息的安全，幾乎不能復(fù)制，且可靠性高。IC卡不僅保證聯(lián)機(jī)交易的安全，還可實(shí)現(xiàn)安全的脫機(jī)使用。所以，IC卡與磁條卡相比，IC卡被盜刷、復(fù)制的可能性大大降低，其安全性是顯而易見的。
多家銀行可開辦IC卡
磁條卡自身的缺陷使得犯罪分子克隆、盜刷的伎倆屢屢得逞，金融IC卡的推廣已迫在眉睫。央行此前曾下發(fā)通知，要求從明年1月1日起，全國(guó)性商業(yè)銀行均應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡。
據(jù)記者調(diào)查，目前中、工、農(nóng)、建、交行和招商銀行、浦發(fā)銀行等都已提供IC卡業(yè)務(wù)。如工商銀行在醫(yī)療、旅游、保險(xiǎn)、市政、教育等領(lǐng)域推出了一系列金融IC借記卡，包括北京協(xié)和醫(yī)院銀醫(yī)卡、北京朝陽(yáng)醫(yī)院銀醫(yī)卡、校園英才卡、暢游北京卡、寶貝成長(zhǎng)卡、工資福利靈通卡;中國(guó)移動(dòng)與浦發(fā)銀行近日共同發(fā)行的借貸合一聯(lián)名卡等。
根據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)，截至今年上半年，全國(guó)累計(jì)發(fā)行金融IC卡4500多萬(wàn)張，而我國(guó)現(xiàn)有銀行卡量高達(dá)20多億張，芯片卡目前仍是“少數(shù)派”。
IC卡業(yè)務(wù)高昂的運(yùn)作成本是商業(yè)銀行推廣意愿不足的主要原因。商業(yè)銀行早前推出的自助機(jī)具和商戶POS機(jī)基本上只支持磁條卡，為了線路改造、平臺(tái)搭建、機(jī)器換代等問(wèn)題，銀行將付出高昂費(fèi)用;另一方面，IC卡本身制卡成本較高。有數(shù)據(jù)顯示，IC卡的制作成本大概在25元左右，而普通磁條卡的成本只有幾毛錢。
此外，在用卡環(huán)境方面，芯片卡要受到一些限制。業(yè)內(nèi)人士指出，市場(chǎng)上銀行卡受理終端種類較多、數(shù)量龐大，有POS機(jī)、ATM機(jī)、非現(xiàn)金支付終端、電話支付終端等，改造工作需逐步完成。工商銀行相關(guān)人士對(duì)記者表示：“IC卡在安全性方面高于磁條卡，但目前受理環(huán)境還未實(shí)現(xiàn)全面覆蓋，如客戶使用單芯片IC卡辦理業(yè)務(wù)，建議事先咨詢可否受理。”據(jù)他介紹，工商銀行在北京地區(qū)投放的商戶POS機(jī)已全部支持接觸式金融IC卡交易，ATM機(jī)也已全部可受理金融IC卡，柜面已基本完成配置金融IC卡雙界面讀卡器，率先完成了芯片卡受理環(huán)境改造。
IC卡工本費(fèi)多為20-50元
對(duì)普通客戶來(lái)說(shuō)，金融IC卡的使用成本比傳統(tǒng)磁條卡提高了不少。據(jù)記者了解，工商銀行個(gè)人借記卡新(補(bǔ)、換)發(fā)卡磁條卡只收5元/卡，而IC卡要收20-40元/卡。建設(shè)銀行借記卡、準(zhǔn)貸記卡的工本費(fèi)，傳統(tǒng)磁條卡只有5元/卡，IC卡則高達(dá)40元/卡;信用卡普卡的損毀換卡、掛失補(bǔ)卡是免費(fèi)的，IC卡卻要收20元工本費(fèi)。交通銀行智能卡按不同芯片規(guī)格加收工本費(fèi)。農(nóng)業(yè)銀行IC借記卡、IC準(zhǔn)貸記卡、IC貸記卡工本費(fèi)均為50元/卡、IC彩照借記卡工本費(fèi)100元/卡。IC借記卡年費(fèi)也是50元/卡，若卡片不幸丟失，IC卡的掛失費(fèi)也高達(dá)50元/次，是普通借記卡的5倍。
浦發(fā)銀行東方IC準(zhǔn)貸記卡開卡及補(bǔ)卡的工本費(fèi)為50元/卡。此外，招商銀行對(duì)IC卡收取1-5元/月的賬戶管理費(fèi);在IC卡銷戶的余額提取時(shí)，該行將收取1-10元/卡的IC卡圈提手續(xù)費(fèi)。
某商業(yè)人士向記者透露，目前公眾對(duì)磁條IC卡的認(rèn)知較少，再加上收費(fèi)較高，現(xiàn)在很少有銀行會(huì)主動(dòng)將客戶的磁條卡升級(jí)成芯片卡。該行通常只針對(duì)新開卡的金卡及貴賓客戶免費(fèi)發(fā)放芯片卡。一方面是因?yàn)檫@類客戶的資金量較大，資金安全需求高;另一方面，這類客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度也大。
張國(guó)強(qiáng)指出，隨著IC卡普及力度的加大，以及其在安全性上的明顯優(yōu)勢(shì)被普通用戶廣泛認(rèn)知，后期IC卡發(fā)行成本必然會(huì)下降，IC卡逐步取代磁條卡將是大勢(shì)所趨。
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本文標(biāo)題：取代磁條卡 金融IC卡成大勢(shì)所趨
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