北京時間7月11日消息，據(jù)國外媒體報道，業(yè)界科技巨頭、或者像Square這樣的初創(chuàng)公司，當前都期望用戶盡可能的使用智能手機進行支付，無論所購買的商品是口香糖還是火車票。下文將會介紹非現(xiàn)金支付是如何涅槃的。
移動支付宣告現(xiàn)金之死
像Grumpy咖啡館這樣的嬉皮士聚集地，不太可能屈尊去媒體上大肆宣傳自己的。但是，在紐約切爾西附近安靜的環(huán)境里，你很難找到這家咖啡館。因為該咖啡館并沒有自己醒目的招牌。而當筆者第一次進入這家咖啡館時，立刻感覺到它并沒有想象中那么另類。我告訴咖啡師給我來一杯卡布奇諾，并把賬單算到Miguel(本文作者名)上，他照做了。此時我并沒有拿出我的手機進行支付。幾秒鐘之后，當咖啡師把我的訂單點擊到Grumpy極簡風格的收銀臺之后(一部放在時尚工作臺上的iPad)，我的手機開始在口袋里震動，這表明交易已經(jīng)完成。我迫不及待的去查看一切是否正常運轉，結果真的是這樣。這可能是我平生第一次因為付錢而感到開心不已。
當你使用手機購買星巴克拿鐵咖啡、梅西百貨的女士襯衫，或家得寶的一盒螺絲，你可能也會在結賬的時候體驗到一種全新的感覺。或許你已經(jīng)意識到，已在部分亞洲和歐洲地區(qū)風靡的智能手機支付方式也將在美國流行開來。另外，你可能也知道杰克-多西(Jack Dorsey)這個人，他是Twitter的聯(lián)合創(chuàng)始人，目前創(chuàng)辦了另一家初創(chuàng)公司——Square，以向支付領域的巨頭們發(fā)起挑戰(zhàn)。Square無疑是當前硅谷最炙手可熱的初創(chuàng)公司，已經(jīng)推出了許多具有突破性進展的產(chǎn)品，包括所謂的電子錢包，我就是使用這種方式在Grumpy咖啡館進行支付的。(Grumpy也是多西最喜歡去的地方，在那里他引導我如何使用電子錢包，而且那的咖啡也不錯。)
這些都是移動支付革命已經(jīng)到來的跡象。但是，多西那令人炫目的個人簡介(他經(jīng)常被人視為喬布斯的接班人)，以及智能手機會替代錢包的預言，都沒有告訴你一點，即：要改變美國人支付商品的方式，將會是一件非常困難的事情。剛開始的時候，零售商及其合作伙伴必須向主流購物者提供一些激勵措施，他們才會選擇使用手機來進行支付，而不像過去一樣刷信用卡。之后，還將面臨一個先有雞還是先有蛋的難題：商家不愿升級到昂貴的零售終端，從而以無線的方式同顧客的手機完成移動支付，除非電子錢包成為主流;另一方面，除非消費者在任何地方都可以使用電子錢包進行支付，否則電子錢包將不會成為主流。
另外，除了像Square這樣的創(chuàng)新企業(yè)希望可以在移動時代重新定義支付方式，大型科技企業(yè)、金融機構、電信巨頭和全國性的零售商們也都希望自己能夠主導這一進程。不過，除非這些公司之間可以形成一種新的支付標準和平臺，否則移動支付將無法在不同的設備、無線網(wǎng)絡制式、信用卡類型和零售商之間進行通用。(你可以想象一下，如果塔吉特(Target)只支持美國運通信用卡，沃爾瑪只支持美國銀行Visa信用卡和花旗銀行的MasterCard信用卡，而星巴克僅支持預存現(xiàn)金的星巴克卡，那么整個支付環(huán)境將是非常荒謬而且行不通的。)
不過，如果這些問題都能得到妥善解決，那么現(xiàn)金支付這種方式很有可能會退出歷史舞臺。使用手機進行支付將是革命性的事件，這同上世紀50年代信用卡的推出類似。它將改變人們購物和銀行運作的方式。高性能的智能手機和平板電腦在收銀臺兩端占據(jù)重要的位置，這必將會改變消費者和商家之間的關系。手機或平板電腦不僅將成為消費者的電子錢包，還將成為商家的信用卡讀卡器和收款機。消費者的移動設備將成為一種全新的優(yōu)惠票薄，在兌換時只需向商家出示移動設備即可。另外，當消費者進入一家零售商店時，智能手機還能推薦一些產(chǎn)品、顯示用戶評價，以及顯示打折產(chǎn)品。你甚至不需要兌換零錢以支付小費，因為移動支付也同樣可以幫你搞定一切。
雖然移動支付背后有許多復雜技術的支持，但它最終的效果是為了大大簡化消費者的整個購物流程。這也就是多西開發(fā)Pay With Square這款移動應用的初衷。Square成立于2009年，由于其創(chuàng)始人多西在支付領域有很多想法，這使得Square的業(yè)務幾乎涉及到了消費者交易鏈條的方方面面。
大多數(shù)人依然對Square的第一款產(chǎn)品記憶猶新，它就是獲得了巨大成功的白色信用卡讀卡器，用戶只需把它插到智能手機上就能進行交易。這項發(fā)明使得大約200萬家規(guī)模較小的、過去靠現(xiàn)金進行支付的商家現(xiàn)在都可以接受信用卡支付，并且這一數(shù)字還在繼續(xù)快速增長中。
移動支付增長圖
Pay With Square這款應用，將不僅僅存儲你的支付憑證，還包括了商家的目錄。這使得商家們可以在一款應用中展示自己的目錄、商品、營業(yè)時間，或者其他的信息。這些方便的屬性，為Square在外部贏得了不少忠實的商家。
現(xiàn)金支付比例下降
然而，Square逐漸開始面臨著不少挑戰(zhàn)。公司內部有不少員工私下、或者是在問答類的網(wǎng)站Quora上發(fā)牢騷，稱Square在管理上出現(xiàn)了問題，公司的工作環(huán)境開始慢慢惡化。一些員工表示，多西過于重視Square的產(chǎn)品設計，超過了在工程上的關注。另外，多西現(xiàn)在要管理兩個公司，這使得他不得不每天花8個小時在Square，另外8個小時在Twitter上。
雖然Square仍在不斷改善中，但星巴克的實踐已經(jīng)顯示：消費者將越來越多的使用數(shù)字錢包。如果按照當前的情況來說，星巴克已經(jīng)打造了美國最大的移動支付系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過一個相對簡單的移動應用，使得用戶可以將星巴克的優(yōu)惠卡上傳到智能手機上，從而使用手機進行支付。
實際上，無現(xiàn)金支付的前景是光明的。剛開始的時候，我們使用一兩款移動應用就可以完成簡單的支付，比如說使用星巴克、PayPal或Square的應用，之后用戶將逐漸對全新的支付方式熟悉起來，從而使移動支付可以涉及更多的領域。另外，信用卡公司和零售商們或許將最終形成統(tǒng)一的支付標準，從而使得收銀臺的設備可以支持全部的支付形式。
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