5月11日，支付寶、快錢(qián)、財(cái)付通3家第三方支付企業(yè)獲得證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的基金第三方支付牌照;5月15日，基金業(yè)大佬博時(shí)高調(diào)宣布成為支付寶首個(gè)網(wǎng)購(gòu)合作伙伴。
為何第三方市場(chǎng)如此看中基金支付?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前較大的支付公司一年處理的支付量約在千億元級(jí)別，而基金行業(yè)提供的是一年3萬(wàn)億元的大市場(chǎng)。而為了讓市民更多地選擇第三方渠道進(jìn)行支付，這些機(jī)構(gòu)打出的誘人廣告是：“讓你的資金繞一下我這個(gè)‘中介’，費(fèi)率就可以打四折。 ”
【最新】
基金第三方支付聯(lián)手促銷(xiāo)
借淘寶出名的支付寶上周五拿了支付牌照，牽動(dòng)了已經(jīng)在這個(gè)領(lǐng)域里耕耘許久的匯付天下、銀聯(lián)支付等多個(gè)第三方支付機(jī)構(gòu)的神經(jīng)。為什么?在中國(guó)第三方支付市場(chǎng)，支付寶、財(cái)付通兩家支付企業(yè)占據(jù)近70%份額，其中支付寶占49%，是國(guó)內(nèi)最大的第三方支付企業(yè)。而支付寶此次進(jìn)軍金融支付領(lǐng)域，身手也相當(dāng)快速——
雖然上周五才拿到牌照，按昨天支付寶內(nèi)部工作人員的話說(shuō)：“我們已經(jīng)開(kāi)始做了，合作和產(chǎn)品都在推動(dòng)中。 ”幾乎就在同時(shí)，博時(shí)基金高調(diào)宣布開(kāi)通支付寶支付渠道，成為首家在直銷(xiāo)網(wǎng)上交易中引入支付寶渠道的基金公司。根據(jù)公告，開(kāi)立了支付寶基金專(zhuān)戶的投資者可以通過(guò)博時(shí)直銷(xiāo)網(wǎng)上交易系統(tǒng)“博時(shí)快e通”開(kāi)戶，通過(guò)支付寶申購(gòu)博時(shí)旗下基金，并可享受申購(gòu)費(fèi)率4折優(yōu)惠。
眾所周知，基金公司已經(jīng)有網(wǎng)絡(luò)直銷(xiāo)及銀行代銷(xiāo)渠道，此番為何又愿意與第三方機(jī)構(gòu)合作大力促銷(xiāo)?博時(shí)基金副總裁李雪松道出原委：“公募基金行業(yè)發(fā)展到現(xiàn)在，客戶的數(shù)量在不斷增多，但很多客戶的保有量卻是比較小的，傳統(tǒng)的基金銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)如銀行很難有這么大的覆蓋面，因此我們著力開(kāi)通新的渠道來(lái)滿足這一部分客戶的需求，這其中電子商務(wù)就是我們目前重點(diǎn)發(fā)展的渠道之一。 ”
在李雪松看來(lái)，以客戶利益為核心，面向廣大客戶提供有差異化的、專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，才是第三方支付渠道開(kāi)通的長(zhǎng)遠(yuǎn)意義。 ”
記者注意到，此前由于支付不夠便捷、賬戶體系欠成熟等問(wèn)題，基金公司網(wǎng)上直銷(xiāo)效果并不理想。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，國(guó)內(nèi)基金網(wǎng)上銷(xiāo)售占市場(chǎng)總額的比例不到10%，而在沒(méi)有類(lèi)似支付環(huán)節(jié)障礙的歐美國(guó)家，基金網(wǎng)上銷(xiāo)售起碼占比達(dá)30%以上。
【應(yīng)對(duì)】
銀行不會(huì)坐視奶酪被搶
支付寶、財(cái)付通和快錢(qián)支付已于5月11日正式獲得基金銷(xiāo)售支付結(jié)算資格，加上此前獲批的匯付數(shù)據(jù)、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子和易寶支付在內(nèi)，目前已有七家公司獲得基金第三方支付的資格。面對(duì)第三方支付的來(lái)勢(shì)洶洶，銀行顯然也不會(huì)坐以待斃。記者昨日在零售銀行中做得比較出挑的光大銀行了解到，該行旗下的“智·定投”系統(tǒng)已于5月10日上線。
“我們做得更多的不是拉客戶，而是幫客戶獲得更好的絕對(duì)收益。 ”光大銀行的理財(cái)師Tommy向記者展示了這個(gè)全新的智能系統(tǒng)——
“智·定投”的原理是，以基本面分析(PE市盈率)為基礎(chǔ)，通過(guò)判斷市場(chǎng)估值的高低，由系統(tǒng)自動(dòng)幫你在市場(chǎng)高漲估值過(guò)高時(shí)理性地減少投入，在市場(chǎng)低迷估值過(guò)低時(shí)加大投入，以系統(tǒng)智能的、自動(dòng)化的操作代替人對(duì)市場(chǎng)時(shí)機(jī)的情緒化判斷，從而在一定程度上改善定投的效果。
據(jù)介紹，“智·定投”除保留普通定投復(fù)利累積、攤平成本、無(wú)需擇時(shí)、強(qiáng)制投資等優(yōu)點(diǎn)，以及上述以基本面分析(PE市盈率)為基礎(chǔ)從而更貼近市場(chǎng)實(shí)際外，還有諸多優(yōu)勢(shì)——比如不再每月只能固定投入，定投金額隨市場(chǎng)漲跌自動(dòng)調(diào)整;市場(chǎng)高估時(shí)少投，低估時(shí)多投，放大普通定投攤平成本的效果;以系統(tǒng)的自動(dòng)化操作代替人對(duì)市場(chǎng)實(shí)際的情緒化判斷;只需在簽署定投協(xié)議時(shí)多選擇幾個(gè)指標(biāo)，不需要日常花精力來(lái)關(guān)注市場(chǎng)。另外，這種定投方式，如果采取網(wǎng)上定投，費(fèi)率還低至四折。
這個(gè)系統(tǒng)與普通定投相比，實(shí)際效果到底如何呢?記者以投資深成指為例算出一組數(shù)據(jù)：從1996年1月開(kāi)始到2011年5月，“智·定投”平均每三年累計(jì)收益率比普通定投高出13個(gè)百分點(diǎn)，平均年化收益率超越3個(gè)百分點(diǎn)。
【行業(yè)】
便民金融市場(chǎng)跑馬圈地正歡
支付寶是國(guó)內(nèi)第三方支付領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊，占有近50%的市場(chǎng)份額。博時(shí)基金早在2006年就與支付寶開(kāi)始了基金第三方支付業(yè)務(wù)的嘗試，2009年雙方簽訂戰(zhàn)略合作備忘錄，確立了合作伙伴關(guān)系，合作向證監(jiān)會(huì)申報(bào)基金銷(xiāo)售支付結(jié)算資格。
作為第三方支付中基金行業(yè)的探路者，最早打出“費(fèi)率4折”優(yōu)惠的匯付天下總裁周曄對(duì)支付寶的這一“仿效”顯得頗為大度，“基金業(yè)渠道變革和電子商務(wù)化的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，基金支付正在成為基金業(yè)渠道變革的重要力量。 ”
匯付天下也沒(méi)有滿足于用低費(fèi)率攬客的促銷(xiāo)手段，今年3月，匯付天下旗下天天盈首創(chuàng)的“超級(jí)現(xiàn)金寶”產(chǎn)品正式上線，融合了現(xiàn)金管理和投資理財(cái)?shù)碾p重功能——能讓用戶的閑散資金獲得比銀行活期更高的收益回報(bào)，同時(shí)T 0的申購(gòu)轉(zhuǎn)換時(shí)間保障了資金的流動(dòng)性，高靈活與穩(wěn)收益兼?zhèn)洹?/P>
“超級(jí)現(xiàn)金寶”還為都市白領(lǐng)量身定制了的“定期定額”自動(dòng)理財(cái)功能。只需在功能上一次簽約，即可長(zhǎng)期自動(dòng)投資，實(shí)現(xiàn)賬戶自動(dòng)理財(cái)。此外，“超級(jí)現(xiàn)金寶”可申購(gòu)天天盈所支持的所有基金公司直銷(xiāo)平臺(tái)的基金，不受基金公司交易范圍的“地域限制”。
不僅僅是基金，整個(gè)與便民金融支付結(jié)算相關(guān)的行業(yè)都在第三方機(jī)構(gòu)的覬覦之下——橫向介入新領(lǐng)域幾乎是大型支付企業(yè)的共同方針，如拉卡拉對(duì)收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)的進(jìn)軍，財(cái)付通對(duì)保險(xiǎn)代銷(xiāo)等業(yè)務(wù)的切入，支付寶大手筆投入線下支付市場(chǎng)，匯付天下除了基金還頻繁滲透航旅行業(yè)……第三方支付機(jī)構(gòu)向多元領(lǐng)域擴(kuò)張的意愿愈加強(qiáng)烈。
為了應(yīng)戰(zhàn)，周曄不諱言“匯付天下在基金支付領(lǐng)域已經(jīng)做好三年不盈利的決心和準(zhǔn)備”，他的目標(biāo)是，在現(xiàn)有平臺(tái)基礎(chǔ)上不斷開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新更多的投資理財(cái)與現(xiàn)金管理產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)3年內(nèi)將基金行業(yè)的電子商務(wù)比重提升5倍。
艾瑞咨詢(xún)的統(tǒng)計(jì)顯示，2012年第一季度，中國(guó)支付行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的交易規(guī)模達(dá)到7760億元，同比增長(zhǎng)112.6%。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年內(nèi)，第三方支付將進(jìn)入擴(kuò)張及盈利同時(shí)兼顧的發(fā)展階段，部分企業(yè)將舍棄不盈利或收入效率較低的業(yè)務(wù)市場(chǎng)。
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本文標(biāo)題：支付寶賣(mài)基金沖擊銀行渠道
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