牌照，對于企業(yè)來說，幾乎代表著2011年的全部。
年初央行振臂一呼，支付企業(yè)紛紛競折腰，接連兩次支付牌照的發(fā)放幾家歡喜幾家愁。對支付行業(yè)來說，牌照的爭奪大戰(zhàn)才剛剛開始，巨大市場的誘人面包在吸引著更多的“新人”，競爭在繼續(xù)，支付行業(yè)在發(fā)展，或許屬于支付行業(yè)腥風(fēng)血雨的廝殺時代還未真正到來。
不可否認(rèn)的是，第三方支付行業(yè)仍處于微盈利的時代，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，放眼未來，第三方支付企業(yè)的核心競爭力仍在于創(chuàng)新，而移動支付，將可能成為改變支付行業(yè)格局的新的歷史機(jī)遇，這個新藍(lán)海也將帶來行業(yè)的再次洗牌。
關(guān)鍵詞之一：牌照——法律肯定，支付行業(yè)的發(fā)力點
第三方支付牌照發(fā)放讓整個支付行業(yè)狼煙四起，各支付企業(yè)也是使出渾身解數(shù)力求取得央行的許可證，今年8月31日央行公布了第二批獲得第三方支付牌照的企業(yè)名單，共有13家企業(yè)獲得牌照，加上第一批過的牌照的27家企業(yè)，目前共有40家企業(yè)獲得第三方支付牌照。
在相關(guān)負(fù)責(zé)人眼里，2011年支付行業(yè)的最熱門的一詞是牌照。“央行頒布支付牌照使支付行業(yè)從原來無明確法律認(rèn)可變?yōu)檠胄姓奖O(jiān)管，促使支付行業(yè)向正規(guī)的發(fā)展方向邁進(jìn)。”
但未拿到牌照的企業(yè)來說或許還有機(jī)會，據(jù)之前消息，9月1日之前不能滿足支付牌照條件的企業(yè)將不能繼續(xù)從事行業(yè)，但通過央行公示申請的企業(yè)現(xiàn)在也可以繼續(xù)從事支付，生死大限似乎已經(jīng)放寬。
而這種“不公平”的經(jīng)營局面或?qū)⒉辉倬S續(xù)，未獲得牌照的企業(yè)的經(jīng)營合規(guī)與否將會對行業(yè)競爭的公平性以及客戶資金的安全性產(chǎn)生影響。同時，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來拿不到支付牌照的企業(yè)將會死掉，要么放棄，要么轉(zhuǎn)型，消費者對牌照的關(guān)注度也將影響中小支付企業(yè)的生存與否。
關(guān)鍵詞之二：格局——千企大戰(zhàn)，支付行業(yè)市場份額難改變
業(yè)內(nèi)按照獲得牌照的時間及獲得牌照與否將支付企業(yè)劃分為三個陣營，第一批獲得牌照的支付企業(yè)屬于第一陣營，第二批獲得牌照的支付企業(yè)屬于第二陣營，而未獲得支付牌照的企業(yè)則屬于第三陣營，而市場份額分別是第一陣營占據(jù)絕大部分，第二陣營與第三陣營占據(jù)一少部分。
而支付市場的蛋糕或早已被瓜分完畢。在支付寶看來，牌照的發(fā)放并不能導(dǎo)致行業(yè)格局的變化，市場份額的獲得更多看的是用戶、客戶是否對支付企業(yè)認(rèn)可。值得注意的是，支付寶是行業(yè)內(nèi)第一批第一家獲得牌照的支付企業(yè)。
但對中小支付企業(yè)來說，前景恐怕沒有那么樂觀，在努力爭取獲得牌照的同時也要繼續(xù)在不到8%的市場份額中廝殺。艾瑞數(shù)據(jù)顯示，2011年第三季度中國支付行業(yè)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達(dá)到6197億元，同比增長130.7%，環(huán)比增幅達(dá)到34.8%。從支付行業(yè)企業(yè)整體發(fā)展?fàn)顩r來看，2011第三季度支付寶以48.35%的份額繼續(xù)占據(jù)市場首位;財付通以20.07%的市場份額排名第二;銀聯(lián)、快錢和匯付天下，分別以8.57%、7.84%和7.84%的市場占比分居第三、第四和第五位。
關(guān)鍵詞之三：監(jiān)管——提出辦法，支付企業(yè)的晴雨表
作為支付體系的法定監(jiān)督管理者，央行的一舉一動便成為支付行業(yè)的“天氣預(yù)報”。為推進(jìn)支付服務(wù)市場相關(guān)制度建設(shè)，強(qiáng)化對非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)的監(jiān)督管理，防范各種金融風(fēng)險，央行公布了各種辦法條例加強(qiáng)對支付行業(yè)的監(jiān)管力度。
2010年6月21日，央行正式對外公布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，并于2010年9月1日起施行。明確規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)《辦法》規(guī)定取得支付業(yè)務(wù)許可證，成為支付機(jī)構(gòu)，支付機(jī)構(gòu)依法接受央行的監(jiān)督管理。2010年9月，央行發(fā)布了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》(征求意見稿)，向社會各界公開征求意見，并于12月1日正式公布實施了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細(xì)則》。
2011年5月26日，央行公布了首批《支付業(yè)務(wù)許可證》名單，共有27家機(jī)構(gòu)獲牌。2011年8月31日，央行公布第二批獲得牌照的企業(yè)名單，共有13家企業(yè)獲得第三方支付牌照。2011年11月4日央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶備存金存管暫行辦法(征求意見稿)》，首度明確計提風(fēng)險準(zhǔn)備金后的備付金利息，可歸支付機(jī)構(gòu)。2011年12月5日，央行向第三方支付企業(yè)和商業(yè)銀行下發(fā)了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿，被視為第三方支付領(lǐng)域監(jiān)管政策中重要組成部分。
胳膊擰不過大腿，但對于支付行業(yè)來說，央行的監(jiān)管也不失為一件好事。快錢公司CEO認(rèn)為，的日趨普及使整個產(chǎn)業(yè)鏈走向?qū)I(yè)化分工與協(xié)作，一個以開放、融合、協(xié)同為基礎(chǔ)的健康和諧的產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈正在形成。支付寶也對樂購網(wǎng)表示，央行的監(jiān)管使得支付行業(yè)的邊界更加清晰，會促使企業(yè)將精力放在產(chǎn)品創(chuàng)新和提高用戶體驗上。
關(guān)鍵詞之四：創(chuàng)新——提高服務(wù)，支付行業(yè)競爭的決勝點
牌照的紛爭淡去，越來越多的支付企業(yè)發(fā)現(xiàn)，獲得央行的支付牌照只是他們繼續(xù)從事支付的“金牌令箭”，但僅獲得牌照并不能高枕無憂。與此同時，支付企業(yè)也在不斷探索行業(yè)發(fā)展的新模式：支付寶推出快捷支付、匯付天下發(fā)布“Asi@”移動支付戰(zhàn)略、快錢推出“快+”及移動支付新產(chǎn)品。
電子商務(wù)的迅速發(fā)展豐富了第三方支付的方式，拓展了支付業(yè)務(wù)的廣度和深度，也在支付服務(wù)的多樣化、個性化、消費者多變的支付需求等多方面對支付行業(yè)提出了更大的挑戰(zhàn)，新的應(yīng)用領(lǐng)域和應(yīng)用特點意味著新業(yè)務(wù)的拓展是建立在第三方支付平臺的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新基礎(chǔ)之上的。
“支付企業(yè)在發(fā)展中必須要不斷創(chuàng)新，提高用戶體驗，保障消費安全，降低支付門檻，”支付寶認(rèn)為，支付企業(yè)要對自己有清晰的界定，把精力放在真正該投入的地方，用戶的認(rèn)可才是支付行業(yè)的價值所在。
目前，第三方支付行業(yè)仍處于微盈利的時代，同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，放眼未來，第三方支付企業(yè)的核心競爭力仍在于創(chuàng)新，支付企業(yè)要不斷創(chuàng)新，形成自己的核心競爭力，不斷提升消費者的用戶體驗，才能在激烈的市場競爭之中獲得先機(jī)。
分析人士認(rèn)為，在當(dāng)前競爭激烈和高度集中的市場格局下，第三方支付企業(yè)只有通過深入挖掘市場需求，不斷探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，研發(fā)創(chuàng)新的支付產(chǎn)品，才能持續(xù)擴(kuò)大市場份額。
除了創(chuàng)新之外，支付企業(yè)也需要在產(chǎn)品和服務(wù)的專業(yè)化和精細(xì)化，精細(xì)化經(jīng)營是支付企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要道路，從更廣闊的范圍來看，各運(yùn)營商、銀行和第三方支付企業(yè)要通過在細(xì)分市場的布局，形成差異化競爭，才能各自獲得更大的生存和發(fā)展的空間。
關(guān)鍵詞之五：移動支付——未來重點，支付行業(yè)的藍(lán)海
與眼下絕大多數(shù)仍需要燒錢做規(guī)模的公司相比，移動支付顯然離錢更近，同時只能手機(jī)快速普及，于是越來越多的支付企業(yè)將重點發(fā)展的目標(biāo)瞄準(zhǔn)了移動支付領(lǐng)域。匯付天下董事長兼總裁周曄曾表示，移動支付是能改變支付行業(yè)格局的歷史機(jī)遇，并將帶來行業(yè)的洗牌。
電子商務(wù)的火爆也讓更多企業(yè)動了制動支付的念頭。今年光棍節(jié)促銷活動中，當(dāng)日支付寶成功支付3369萬筆，而新出現(xiàn)的快捷支付表現(xiàn)更為搶眼，完成了1150萬筆交易，總交易額達(dá)到20.94億元。
支付寶相關(guān)負(fù)責(zé)人對樂購網(wǎng)透露，支付寶明年會加大移動支付的布局，在手機(jī)支付慢慢規(guī)模化的當(dāng)下，支付寶將會在無線方面加大投入，不斷完善移動支付終端。
匯付天下副總裁之前曾表示，移動支付前景廣闊，其解決方案可以直接嵌入既有移動銷售平臺，使基金公司、第三方專業(yè)基金銷售機(jī)構(gòu)可實現(xiàn)與多家銀行進(jìn)行支付結(jié)算的便捷操作。
11月15日，匯付天下宣布投入1億元布局移動支付領(lǐng)域，預(yù)計2012年實現(xiàn)移動支付交易規(guī)模1000億元，匯付天下董事長兼總裁周曄表示，移動支付是能改變支付行業(yè)格局的歷史機(jī)遇。
中國銀聯(lián)移動支付項目組特聘顧問宋漫遠(yuǎn)透露，中國銀聯(lián)計劃在2011年年底擁有200萬持SD卡用戶，目前已經(jīng)完成90%的指標(biāo)。
但支付企業(yè)在移動支付這條路上要面臨的困難重重，技術(shù)和推廣方式都將成為制約其發(fā)展的關(guān)鍵。專家指出，從“信用卡取代紙幣”到“附帶支付功能的手機(jī)取代信用卡”這一場扔掉錢包的革命，是在技術(shù)的推動和普及下給用戶帶來的更簡便便捷的支付體驗而實現(xiàn)的，但在現(xiàn)實中，至少在可預(yù)見的兩三年時間內(nèi)，無論是基于BFC技術(shù)的移動支付還是非NFC的近場支付，都很難為大多數(shù)永固提供更具吸引力的支付體驗。
2011年對支付行業(yè)來說依舊是平凡而不平淡的一年，有苦有累，有收獲，但更多的是對整個行業(yè)的清醒認(rèn)識，放眼未來，移動支付已經(jīng)成為支付行業(yè)的新藍(lán)海，但技術(shù)的瓶頸和不足會讓支付企業(yè)暫時苦惱，如何持續(xù)精細(xì)化運(yùn)營也是支付企業(yè)面臨的重要課題。
對于支付行業(yè)來說，牌照似乎已經(jīng)不是影響未來發(fā)展的關(guān)鍵，創(chuàng)新及精細(xì)化運(yùn)營逐漸提上議程，同時移動支付的發(fā)展也為第三方支付行業(yè)打開了一扇窗戶，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，支付企業(yè)要的或許很簡單，但未來的形勢會更嚴(yán)峻，誰把握機(jī)會，誰就贏得了市場。2012年即將到來，支付企業(yè)準(zhǔn)備好了嗎?
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本文標(biāo)題：第三方支付何時結(jié)束微利時代 移動支付救場？
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