近日，作為國內(nèi)最大平臺宣布，支付寶快捷支付用戶數(shù)突破3000萬，快捷支付的交易筆數(shù)達到支付寶整體交易的45%。
2011年對于第三方支付而言是一次重生也是一次清洗，在政策的夾縫中發(fā)展數(shù)年的第三方支付，憑借其龐大的用戶群及市場規(guī)模終于贏得認(rèn)可。截至目前，兩批共40家企業(yè)先后獲得牌照。
如果說支付牌照的下發(fā)，使第三方支付進入良性發(fā)展軌道，那么創(chuàng)新性業(yè)務(wù)快捷支付的誕生，似乎為第三方支付快速、良性發(fā)展鋪平了道路。但一直以來，第三方支付光鮮的表皮下，盈利模式深深觸動著整個行業(yè)的神經(jīng)。如何破題“后支付”牌照時代，盈利模式再次面臨大考。
第三方支付駛?cè)肟燔嚨?/strong>
根據(jù)iResearch艾瑞咨詢的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2011年第三季度中國支付行業(yè)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模達到6197億元，同比增長130.7%，環(huán)比增幅達到34.8%。
從支付行業(yè)企業(yè)支付業(yè)務(wù)的整體發(fā)展?fàn)顩r來看，2011第三季度支付寶以48.35%的份額繼續(xù)占據(jù)市場的首位；財付通以20.07%的市場份額排名第二；銀聯(lián)、快錢和匯付天下，分別以8.57%、7.84%和7.84%的市場占比分居第三、第四和第五位。
第三季度交易規(guī)模相比第二季度的4609億元有大幅提升。有分析認(rèn)為，第三方支付之所以在第三季度有了一個較明顯的跨越，一方面在于行業(yè)進入了監(jiān)管時代，兩批支付牌照的落地，加速優(yōu)勝劣汰進程，利于行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展；另一方面還得益于市場的繁榮。當(dāng)然，也受益于各支付企業(yè)服務(wù)、模式等多方面的創(chuàng)新與努力。
據(jù)悉，支付寶快捷支付用戶數(shù)突破3000萬，而距離快捷支付用戶突破2000萬僅僅過去3個月時間，已有近半用戶網(wǎng)上消費時選擇了快捷支付而不是更復(fù)雜的網(wǎng)銀跳轉(zhuǎn)模式。
在第一批第三方支付牌照下發(fā)之后，多家獲牌民營企業(yè)曾表示，牌照洗白了數(shù)年來無休無止的第三方支付資質(zhì)質(zhì)疑，從此步入正規(guī)軍行列，獲牌企業(yè)將取得與銀行等金融機構(gòu)平等的地位。
從高度集中走向多極化格局
起初，第三方支付的功能就是為電子商務(wù)網(wǎng)站的交易者，以及其他網(wǎng)絡(luò)交易的雙方乃至線下交易者提供“代收代付”的中介服務(wù)，或“第三方擔(dān)保”。隨著的快速發(fā)展或者說是的成功，漸漸形成了支付寶今天行業(yè)老大的市場地位。有數(shù)據(jù)顯示，多年來支付寶的市場份額一直保持在50%左右。
隨著“后牌照”時代的來臨，無疑第三方支付涉及的領(lǐng)域?qū)⒗^續(xù)延伸，覆蓋面更加廣泛。在巨大的發(fā)展機遇下，第三方支付企業(yè)都在尋求擴大經(jīng)營，希望在“后牌照”時代有更大作為。據(jù)了解，第三方支付行業(yè)中交易規(guī)模排名領(lǐng)先的支付企業(yè)基本都在第一批獲得牌照，牌照發(fā)放后增強了各家支付企業(yè)發(fā)展的信心，開始著手在系統(tǒng)建設(shè)、業(yè)務(wù)拓展和專業(yè)人才儲備等方面加大投入。
但隨著技術(shù)的創(chuàng)新，移動支付漸漸成為市場的新熱點。此外，受支付牌照規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍擴大的影響，主流第三方支付企業(yè)也都在加大對POS收單市場、移動支付市場和預(yù)付費卡等市場的拓展和探索，線上線下業(yè)務(wù)相結(jié)合成為未來第三方支付企業(yè)發(fā)展的主要趨勢。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著經(jīng)營范圍的擴大，相比傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)支付，第三方支付或?qū)⒂纱酥饾u從高度集中走向多極化格局。
除了第三方支付企業(yè)，電信運營商也在加大移動支付布局力度，從成立支付公司，到基于手機的支付應(yīng)用正式推出，運營商在移動支付領(lǐng)域的優(yōu)勢開始顯現(xiàn)，其中一大優(yōu)勢就是統(tǒng)一的結(jié)算平臺。一位上游廠商透露，中移動早已建成了統(tǒng)一的結(jié)算平臺，全國一張網(wǎng)。而銀聯(lián)還沒有為移動支付做成這一后臺。
盈利模式仍是最大考驗
盡管第三方支付市場規(guī)模龐大，但盈利一直困擾著行業(yè)內(nèi)的每一家企業(yè)。因為從起初的發(fā)展來看，第三方支付并沒有完整的盈利模式。
以拉卡拉為例，據(jù)了解，拉卡拉是聯(lián)想控股成員企業(yè)，是中國支付清算協(xié)會的第一批會員理事單位，首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機構(gòu)。其創(chuàng)始人孫陶然表示，拉卡拉的收入一是來自于向銀行或用戶收取的交易手續(xù)費，二是來自于向便利店收取的加盟費。該公司八成交易來自于信用卡還款。2010年的交易額達到200億元以上，但年收入僅為1.6億元，一直處于虧損中。
第三方支付一直處于“薄利多銷”的惡性循環(huán)競爭之中。從目前發(fā)展來看，向接入商家收取手續(xù)費，這種固定的盈利模式是第三方支付平臺快速發(fā)展的基礎(chǔ)，多年來再無更多突破。但從行業(yè)特殊性來看，沉淀資金的利息收益與部分交易項目的手續(xù)費似乎成為整個行業(yè)默認(rèn)的盈利模式。
雖然獲得牌照的第三方支付平臺受監(jiān)管不會挪用沉淀資金，但對于沉淀資金產(chǎn)生的利息收益是否合規(guī)仍無定論；更重要的是截至目前，利息收益情況很少有第三方支付平臺主動公布詳情。
有專家認(rèn)為，從長遠來看，從免費時代過渡到收費時代是第三方支付企業(yè)發(fā)展的一個必然。但這對行業(yè)到底會造成怎樣的影響不得不讓人擔(dān)憂，收費后造成客戶流失這對行業(yè)將是致命的打擊。
支付寶公司副總裁樊治銘指出，第三方支付尋找新的盈利模式必須要產(chǎn)品創(chuàng)新，如拓展增值服務(wù)，以及跨境支付。
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