12月1日，互聯網金融風險專項整治、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室正式下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》(下稱“通知”)，標志著現金貸進入嚴管時代。
那些違背金融常識與客觀規律的現金貸產品，終于迎來撥亂反正的監管風暴，“然而風暴過后，場景的價值正在快速回歸。”業內人士認為，具有消費場景消費金融平臺的估值有望得到大幅提升，尤其對電商背景的螞蟻金服、京東金融、51返唄等構成重大利好。
消費金融回歸“場景為王”
回望中國互金行業的發展歷史，相當長一段時期內，以電商場景作為依托的消費金融都是業界主流。
2013年10月，分期樂上線，首創中國分期電商模式;2014年2月，京東白條上線，正式打開電商消費金融市場;到2015年上半年，螞蟻花唄、蘇寧任性付相繼上線，電商消費金融漸成風潮。
進入2016年，互聯網消費金融逐步滲透至從線上到線下的諸多場景，包括電商、汽車、租房、教育、旅游、醫美和婚慶等，基于場景的消費金融進入爆發式增長期，一時間“場景為王”成為行業共識。
在此黃金時刻，2016年8月，消費金融服務平臺51返唄全網上線。上線之初，51返唄即陸續接入包括天貓、淘寶、京東、攜程、餓了么等超過30家線上平臺，提供商品購買分期服務。目前，接入平臺超過200家。在消費場景的構建中，51返唄還積極延伸至線下，截至2017年12月，在3C線下、健身房、駕校、房屋租賃等生活服務場景中提供金融服務。
用51返唄CEO張杰的話說，51返唄要打造的是“全場景一站式的消費金融服務平臺”，未來將覆蓋吃喝玩樂/衣食住行等全行業領域。
嚴管時代擁抱合規發展
時間走到2017年，現金貸進入爆發期，大量無場景、弱風控現金貸平臺野蠻生長，行業進入空前的亂象。
2017年10月開始掀起的互金平臺上市潮，則將這一行業的爭議與指責推向高點，最終逼得監管出手。
《通知》中，監管部門將現金貸定義為：無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押。并且指出，所有貸款發放，必須明確用途，不能發放無指定用途的貸款。
這也就不難看出，現金貸整頓的原因之一：需要知道錢的流動。
“行業監管對于我們來說，是個機會。失控無序的市場不但抹黑了消費金融的社會價值，更會導致劣幣驅逐良幣”。張杰對此表示，基于電商分期的51返唄上線之初，就將合規和風控作為產品的生命線，在擁抱合規與風控系統完善上著力不小。51返唄還創建了獨有的用戶信用體系，根據社交、財富、消費、履約等多個模型，將用戶劃分為12層，構建相應的用戶畫像并定價風險，實現差異化金融服務，精準定位消費人群，篩出高風險人群。
這也就不難理解，51返唄現金貸業務半年逾30億規模的成長速度。在12月初，51返唄更宣布打造百億分期商城，提供創新金融產品和服務，全面布局消費場景。
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本文標題：消費金融重回場景時代 51返唄全線出擊擁抱合規發展
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