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社科院楊濤提出消費(fèi)金融新支點(diǎn) 三戰(zhàn)略和十方向

作者: 來(lái)源:樂(lè)購(gòu)科技 2016-12-02 13:15:28 閱讀 我要評(píng)論 直達(dá)商品

   11月29日,在北京舉辦的第十一屆“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)——消費(fèi)金融論壇”上,中國(guó)社科院金融研究所所長(zhǎng)助理?xiàng)顫硎荆?dāng)前消費(fèi)金融市場(chǎng)是低水平、低規(guī)模的紅海,但仍有巨大的藍(lán)海潛力。

  

 

  目前,消費(fèi)金融的供給小于需求的缺口仍然比較明顯,消費(fèi)金融的前景非常巨大,但需理性看待,不是簡(jiǎn)單地給整個(gè)居民部門加杠桿,而是進(jìn)行結(jié)構(gòu)化的杠桿優(yōu)化,楊濤建議,要避免惡性競(jìng)爭(zhēng),也要避免非理性消費(fèi)泛濫。

  消費(fèi)金融是給居民部門提供更多金融支持讓他們加杠桿,來(lái)使得他們更多消費(fèi)。首先,從整個(gè)社會(huì)的杠桿分布來(lái)看,居民部門加杠桿還有一定的空間。其次,相對(duì)而言,對(duì)居民消費(fèi)加杠桿比起對(duì)居民股市投資等等途徑加杠桿,風(fēng)險(xiǎn)更可控。但要注重的是整個(gè)居民資產(chǎn)負(fù)債表要建立在一個(gè)良性發(fā)展的基礎(chǔ)上,因此不僅從數(shù)量上討論加杠桿,更重要的是結(jié)構(gòu)上對(duì)杠桿進(jìn)行優(yōu)化,不同的人群加杠桿的潛力與風(fēng)險(xiǎn)特征有較大差異。

  消費(fèi)金融創(chuàng)新如何跨越紅海?楊濤提出“3+10”。3個(gè)基礎(chǔ)戰(zhàn)略包括:從“被動(dòng)式”的消費(fèi)金融到“主動(dòng)式”的消費(fèi)金融,第二點(diǎn)是“非理性擴(kuò)張”到風(fēng)險(xiǎn)可控、環(huán)境可控的消費(fèi)金融,第三從碎片化的消費(fèi)金融到平臺(tái)化的消費(fèi)金融生態(tài)體系。

  過(guò)去消費(fèi)金融產(chǎn)品是跟著消費(fèi)走,但是主動(dòng)式的消費(fèi)金融要看到,消費(fèi)金融真正的價(jià)值在于消費(fèi),現(xiàn)在對(duì)消費(fèi)本身關(guān)注有限,更多關(guān)注金融創(chuàng)新,培育新的消費(fèi)金融文化很重要。要在過(guò)去量入為出與“寅吃卯糧”的之間找到一個(gè)平衡點(diǎn),避免走極端。

  互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融不能無(wú)原則地降低門檻,提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,消費(fèi)金融提供者需要有門檻,業(yè)務(wù)門檻、制度門檻和技術(shù)門檻。消費(fèi)者也需要有門檻,利用互聯(lián)網(wǎng)手段針對(duì)長(zhǎng)尾人群拓展業(yè)務(wù),需要注意長(zhǎng)尾人群的風(fēng)險(xiǎn)容納能力,風(fēng)險(xiǎn)承受度。

  未來(lái)做消費(fèi)金融更重要的是打造實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期利益共贏的生態(tài)體系,在消費(fèi)之后配套一些金融跟非金融服務(wù),比如說(shuō)把已有的消費(fèi)品再進(jìn)行轉(zhuǎn)讓,或者說(shuō)再進(jìn)行打包消費(fèi),都是基于生態(tài)觀念考慮問(wèn)題的重要視角。

  所謂十個(gè)方向?yàn)椋谝环(wěn)定時(shí)代的消費(fèi)金融到大變革時(shí)代的消費(fèi)金融。大變革時(shí)代有一些不同的特征,比如風(fēng)險(xiǎn)不確定性等等,比如說(shuō)快速的社會(huì)結(jié)構(gòu)變化,比如快速的要素流動(dòng)。如何服務(wù)于這種類似于不確定性在內(nèi)的大變革時(shí)代特征,需要消費(fèi)金融一些新的變化;

  第二從標(biāo)準(zhǔn)化的消費(fèi)金融到定制化、個(gè)性化的消費(fèi)金融,金融產(chǎn)品最大的特征首先是標(biāo)準(zhǔn)化,但是隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代新技術(shù)的引入,如何實(shí)現(xiàn)定制、個(gè)性,如何把過(guò)去只能對(duì)于高端人群所提供的產(chǎn)品,利用個(gè)性化的手段,同時(shí)面向大眾,都提出了新的挑戰(zhàn);

  第三從居民個(gè)人到居民家庭消費(fèi)金融;第四從個(gè)體的消費(fèi)金融到社區(qū)和社群的消費(fèi)金融;第五是從個(gè)人生命階段性短暫的消費(fèi)金融到生命周期成長(zhǎng)性的消費(fèi)金融;第六是從局限于信貸類的消費(fèi)金融到依托于金融基礎(chǔ)設(shè)施的消費(fèi)金融;第七是從“固定場(chǎng)景”的消費(fèi)金融到“移動(dòng)場(chǎng)景”的動(dòng)態(tài)化、嵌入式場(chǎng)景的消費(fèi)金融;第八是從單一的消費(fèi)金融到“消費(fèi)金融+財(cái)富管理”的藍(lán)海疊加;第九是從單純線上,或者單純線下的消費(fèi)金融到線上線下相結(jié)合消費(fèi)金融;第十就是從封閉視角下的消費(fèi)金融到國(guó)際化+本土特色的消費(fèi)金融。


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本文標(biāo)題:社科院楊濤提出消費(fèi)金融新支點(diǎn) 三戰(zhàn)略和十方向

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