前段時間，知名第三方網(wǎng)貸平臺網(wǎng)貸之家聯(lián)合盈燦咨詢等網(wǎng)站開展了針對網(wǎng)貸投資人相關(guān)的問卷調(diào)查活動，并于近日對外發(fā)布了《2015年P(guān)2P網(wǎng)貸投資人問卷調(diào)查報告》(以下簡稱《報告》)。
你的風(fēng)險承受力有多大?
其中，對于網(wǎng)貸投資人的風(fēng)險偏好也進(jìn)行了調(diào)查研究并出具了數(shù)據(jù)。《報告》顯示，在調(diào)查投資人對于P2P網(wǎng)貸投資風(fēng)險承受能力上，有60.83%的投資人表示可以接受網(wǎng)貸投資逾期的情況，只要本金不受損失即可;有15.59%的投資人表示能夠接受本金虧損不超過10%;6.18%的投資人能接受本金虧損不超過30%;同時，15.66%的投資人表示無法承受網(wǎng)貸投資任何逾期及損失情況;1.74%的投資人表示再嚴(yán)重的虧損都可以接受。
從以上的數(shù)據(jù)，我們可以看出，僅有23.51%的網(wǎng)貸投資人能夠接受本金不同程度的損失，有且只有1.74%的投資人能夠接受超過30%的本金損失。你的承受力有多大呢?針對于上個月月末監(jiān)管層出臺的P2P監(jiān)管細(xì)則意見稿中關(guān)于投資人需自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失的規(guī)定，可想而知，從這份研究報告中所出具的關(guān)于投資人風(fēng)險承受力的數(shù)據(jù)來看，P2P行業(yè)想要去剛性兌付仍存在一定的困境。
所謂的剛性兌付，可以理解為當(dāng)理財產(chǎn)品到期后，理財平臺必須分配給投資者本金以及收益，當(dāng)產(chǎn)品出現(xiàn)不能如期兌付或兌付困難時，平臺需要兜底處理。
去剛性兌付，沒你想得那么糟
就目前來說，P2P行業(yè)性的剛性兌付“潛規(guī)則”普遍存在，不僅如此，銀行、信托等理財產(chǎn)品市場也普遍存在。這主要是因?yàn)閲鴥?nèi)大多數(shù)投資人較為保守，只有理財機(jī)構(gòu)承諾剛性兌付，為風(fēng)險買單了，投資者才愿意拿出自己的資金。
但是，既然是投資，投資就有風(fēng)險，不是一句承諾就能解決問題，而且監(jiān)管層已經(jīng)明確規(guī)定了P2P平臺的信息中介性質(zhì)、P2P平臺不得提供擔(dān)保與本息保障以及投資者需自行承擔(dān)借貸所產(chǎn)生的本息損失，那么，P2P去剛性兌付是必然趨勢了。
對于P2P平臺來說，想要長久地發(fā)展下去，首先就要合規(guī)，就要嚴(yán)格遵守監(jiān)管層的要求去剛性兌付。然而對于投資者來說，去剛性兌付卻并非所愿，很多人認(rèn)為會失去一層安全保障。其實(shí)，并非如此。從表面上看，一旦發(fā)生不能如期兌付或者兌付困難時，剛性兌付是保障了投資人的利益。但從深層次來看，投資者往往過于依賴有保障的金融產(chǎn)品從而忽視了對風(fēng)險的認(rèn)識，自認(rèn)為有剛性兌付就安全，可一旦遇到什么一開始就打著P2P旗號詐騙或者網(wǎng)站因經(jīng)營不善發(fā)生資金銜接不了的情況，所謂的剛性兌付顯然虛有其表了，可能會造成巨大的損失。
所以說，去剛性兌付對于投資者來說，無疑是利好的，利于投資人在投資之前充分了解投資的風(fēng)險性，能更好地選擇自己能承受的、合適的投資產(chǎn)品。關(guān)于投資者需自行承擔(dān)借貸所產(chǎn)生的本息損失的規(guī)定，監(jiān)管層既是從整體利益出發(fā)保障行業(yè)的健康有序發(fā)展，也是在逐步加強(qiáng)投資者的風(fēng)險教育。
實(shí)物抵押成重要保障
相比于歐美國家，目前我國的個人征信體系不夠完善，想要依托征信體系來打破剛性兌付，在國內(nèi)顯然還辦不到。在去剛性兌付之后，對于投資者而言，資金安全是選擇網(wǎng)貸平臺的首位看重要素，在選擇平臺時，應(yīng)該選擇一些有實(shí)物抵押的平臺，畢竟國內(nèi)征信體系不完善。相對于信用融資項(xiàng)目，有實(shí)物抵押的項(xiàng)目顯然要安全的多，像是房產(chǎn)、車輛等抵押物深受投資者的歡迎。以國內(nèi)知名P2P網(wǎng)貸平臺安心貸為例，除了嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧里L(fēng)控體系保障資金安全之外，其專注于北京、上海一線城市的房產(chǎn)抵押更是至今無一例壞賬。
《報告》中的數(shù)據(jù)也說明，抵押類業(yè)務(wù)最受投資人歡迎。調(diào)查結(jié)果顯示，有20.57%的投資人偏好房產(chǎn)抵押業(yè)務(wù);17.22%的投資人傾向車輛抵押業(yè)務(wù);僅9.85%的投資人偏好個人信用貸款業(yè)務(wù)。去剛性兌付之后，選擇實(shí)物抵押的平臺也將是投資者保障自身資金安全的有效途徑。
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