與一些第三方支付平臺(tái)相繼“變臉”開收手續(xù)費(fèi)相反，傳統(tǒng)銀行免費(fèi)政策正在一步步升級擴(kuò)容。昨日，記者從工行內(nèi)部獲悉，本周起，工行將全面啟動(dòng)手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)大餐。至此，網(wǎng)絡(luò)渠道轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)終于迎來了國有大行的參與。
“宇宙行”加入免費(fèi)陣營
“喜大普奔，工行手機(jī)銀行終于也免手續(xù)費(fèi)了！”在昨天的新浪微博、微信朋友圈里，不少網(wǎng)友開始興奮地轉(zhuǎn)發(fā)一條消息：工商銀行將從本周起開啟手機(jī)銀行手續(xù)費(fèi)全免。根據(jù)消息，無論用戶使用工行的哪個(gè)手機(jī)App，例如手機(jī)銀行、工銀融e聯(lián)、工銀e校園等，更無論持有工行的借記卡、信用卡、理財(cái)金卡還是財(cái)富賬戶，無論匯款多少金額，一概免收手續(xù)費(fèi)。
對于這一消息，工行相關(guān)負(fù)責(zé)人并未否認(rèn)，并表示本周工行總行會(huì)有統(tǒng)一安排。
事實(shí)上，自去年以來，已有不少銀行推出線上轉(zhuǎn)賬免費(fèi)大餐。去年9月，招商銀行率先宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)。此后，寧波銀行、上海銀行免費(fèi)渠道陸續(xù)開始涵蓋個(gè)人網(wǎng)銀及手機(jī)銀行；浙商銀行自去年12月5日起，對個(gè)人客戶結(jié)算電子渠道實(shí)行全免費(fèi)；中信銀行從去年12月起也取消個(gè)人網(wǎng)銀境內(nèi)轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)。此外，平安銀行也實(shí)行了手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)全免政策。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，全國已有70多家銀行實(shí)行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費(fèi)。
“得益于信息化、數(shù)據(jù)集中及計(jì)算機(jī)體系的進(jìn)一步建設(shè)，使得交易成本大大降低，已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了基于互聯(lián)網(wǎng)的更開放、成本更低的全新金融服務(wù)模式。”招行如是解釋自己率先開啟網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)的原因。
利潤斷崖下“釜底抽薪”
“早該這樣了，收了這么些年手續(xù)費(fèi)，也該還利于民啦！”對于銀行逐漸開啟轉(zhuǎn)賬匯款免費(fèi)大餐的做法，有些用戶如是評論。
不過，銀行烹制免費(fèi)大餐，壓力可著實(shí)不小。
2015年第三季度，銀行業(yè)績增速延續(xù)下滑勢頭，四大國有銀行利潤增速跌至1%以下。上周率先公布業(yè)績的幾家上市銀行中，有大半的凈利潤增速已經(jīng)降至個(gè)位數(shù)。更讓業(yè)界擔(dān)憂的是，在今年1月份，有權(quán)威媒體對外發(fā)布消息，五大國有銀行中有四家2015年的凈利增速目標(biāo)為負(fù)，而這些銀行更是將2016年凈利潤增速目標(biāo)定為負(fù)5%到負(fù)8%。
在日漸趨緩甚至趨負(fù)的利潤中，手續(xù)費(fèi)成為銀行收入來源中一塊不可忽視的“蛋糕”。從各家銀行2014年的年報(bào)數(shù)據(jù)來看，僅工農(nóng)中建四大銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入，合計(jì)就超過了4000億元。
不過，相比手續(xù)費(fèi)帶來的直接收入，越來越多的銀行開始看得更遠(yuǎn)。“網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬免費(fèi)可以把更多客戶引流到線上渠道，也可以為銀行贏得更多客戶。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說。
事實(shí)上，最近幾年興起的支付寶、微信支付等第三方支付方式，前期就是通過“轉(zhuǎn)賬免手續(xù)費(fèi)”等亮點(diǎn)吸引了大量用戶。如今，銀行也開始利用“免費(fèi)大餐”吸引老用戶“回流”，新用戶聚集。
被“打臉”的第三方支付
“3月1號(hào)大限快到了，你的錢提出來沒？”從3月1日起，微信提現(xiàn)將開始收取手續(xù)費(fèi)。值得注意的是，工行的免費(fèi)策略推出時(shí)點(diǎn)恰好在微信提現(xiàn)收費(fèi)之后。
“通過收取手續(xù)費(fèi)，迫使客戶資金沉淀在自己平臺(tái)上，這樣的做法多少有些狹隘。”郭田勇說，“微信支付應(yīng)該開發(fā)更多應(yīng)用場景，用優(yōu)質(zhì)、創(chuàng)新的服務(wù)吸引消費(fèi)者，而非采取手續(xù)費(fèi)的方式限制客戶轉(zhuǎn)移資金。”
新浪發(fā)布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，有83.3%的網(wǎng)友認(rèn)為微信不應(yīng)對提現(xiàn)收手續(xù)費(fèi)，僅有16.7%的網(wǎng)友表示支持。國務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動(dòng)的指導(dǎo)意見明確提出，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的高效、便捷優(yōu)勢，提高資源利用效率，降低服務(wù)消費(fèi)成本。
那么，在金融服務(wù)中，究竟哪些服務(wù)應(yīng)該收費(fèi)，哪些服務(wù)應(yīng)該盡可能免費(fèi)呢？
“對于針對廣大公眾的基礎(chǔ)類金融服務(wù)應(yīng)以低收費(fèi)或免費(fèi)為主，而對于高端類、競爭性的中間業(yè)務(wù)應(yīng)給予銀行充分的自主定價(jià)權(quán)。”郭田勇建議。
盡管如此，面對微信提現(xiàn)收費(fèi)的決定，也有專家認(rèn)為應(yīng)“在商言商”，在一個(gè)完全可以“用腳投票”的時(shí)代，人們不應(yīng)對微信提現(xiàn)收費(fèi)的行為過多苛責(zé)。中國金融期貨交易所研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明就認(rèn)為，任何一家企業(yè)的收費(fèi)行為，必然是基于成本分?jǐn)倷C(jī)制，特別是一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在推廣前期有大量優(yōu)惠，累計(jì)了足夠的客戶量和業(yè)務(wù)量后開始收費(fèi)，這并不奇怪。
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