近日，招商銀行正式推出專屬小企業(yè)的網(wǎng)上企業(yè)銀行平臺(tái)8.0版(U-BANK8)。該產(chǎn)品將涵蓋小企業(yè)商務(wù)交易、現(xiàn)金增值、便捷融資、電子供應(yīng)鏈金融等四大領(lǐng)域，滿足小企業(yè)日益多樣化的金融需求。
招商銀行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理左創(chuàng)宏介紹，該產(chǎn)品能夠幫助小企業(yè)提升資金管理效率，而且還結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)，創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)及融資新模式，為小企業(yè)提供低成本、高效率的供應(yīng)鏈結(jié)算與融資服務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融
由于小企業(yè)普遍具有分布廣、數(shù)量多，融資周期短、頻度高、金額小、用款急等特點(diǎn)，因此企業(yè)本身很難將信息流、資金流和物流三者統(tǒng)一匹配。
對(duì) 此，招行現(xiàn)金管理部總經(jīng)理左創(chuàng)宏說，銀行對(duì)小企業(yè)授信，這三方面信息的比照非常關(guān)鍵，若由人工進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，逐筆審查授信款項(xiàng)的用途，在成本上并不合算， 但簡(jiǎn)化監(jiān)管和流程又容易形成操作風(fēng)險(xiǎn)。因此對(duì)企業(yè)的供應(yīng)鏈金融進(jìn)行電子信息化處理就非常必要，只有這樣才能保證效率降低成本。
但在網(wǎng)絡(luò) 時(shí)代，僅看好自身資金進(jìn)出還不夠，怎樣進(jìn)一步導(dǎo)入有效信息成為企業(yè)勝負(fù)的關(guān)鍵。“因此U-BANK8通過對(duì)網(wǎng)上銀行、在線服務(wù)門戶、遠(yuǎn)程銀行渠道和線下物 理網(wǎng)點(diǎn)的有效整合，力圖實(shí)現(xiàn)從尋找企業(yè)與銀行首次溝通機(jī)會(huì)到各項(xiàng)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期開展的無縫服務(wù)和跟蹤。”左創(chuàng)宏表示，小企業(yè)將可在招行的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上找到貿(mào)易伙 伴、進(jìn)行財(cái)務(wù)咨詢，獲得投融資支持、運(yùn)營(yíng)管理支持及辦公信息化服務(wù)等，體驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)化的全生態(tài)金融服務(wù)。
招行相關(guān)人士表示，目前業(yè)界不乏在供應(yīng)鏈金融方面有突出創(chuàng)舉，如平安銀行的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)2.0，浦發(fā)銀行全面升級(jí)“浦發(fā)創(chuàng)富”旗下供應(yīng)鏈金融等等。但是，將現(xiàn)金管理工具與網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)合起來的嘗試卻不多見。
據(jù)悉，2009年至2011年，招商銀行電子供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)交易量年均增長(zhǎng)68.24%。2012年，該行電子供應(yīng)鏈金融交易量已突破8000億元，電子供應(yīng)鏈融資客戶數(shù)達(dá)到2.4萬戶，較2009年增長(zhǎng)近10倍。
四大創(chuàng)新
據(jù)悉，招行本次發(fā)布的U-BANK8電子供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，對(duì)小企業(yè)而言，有四大創(chuàng)新。
首 先是全流程線上處理，業(yè)務(wù)處理成本大幅下降。招行現(xiàn)金管理部人士稱，未來在這一平臺(tái)上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)可以全流程線上處理，支持小企業(yè)異地不開戶授信、在線發(fā)起 融資，小企業(yè)的紙質(zhì)合同、發(fā)票等貿(mào)易文件線上提交，避免線下蓋章等繁瑣工作，幫助小企業(yè)節(jié)省快遞費(fèi)、差旅費(fèi)等諸多成本和費(fèi)用。
其次是融 資速度大幅提高。“對(duì)于小企業(yè)最常用的應(yīng)收賬款質(zhì)押和網(wǎng)上保理融資業(yè)務(wù)，我們借助網(wǎng)銀渠道讓客戶可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的自助處理，融資款項(xiàng)也可以自助審批，無需人 工干預(yù)。”招行相關(guān)人士表示。其舉例稱，以往供應(yīng)商從提交融資申請(qǐng)到放款最快需要一到兩周，現(xiàn)在最快只需要30分鐘；以往經(jīng)銷商從補(bǔ)充保證金到核心企業(yè)確 認(rèn)，再赴物流監(jiān)管企業(yè)處贖貨最快也需要幾天，現(xiàn)在只需10分鐘。
“這將大大縮短銀行和企業(yè)在供應(yīng)鏈信息流、資金流活動(dòng)過程中的響應(yīng)速度，幫助小企業(yè)快速獲得急需資金。”招行相關(guān)人士表示，整個(gè)融資業(yè)務(wù)流程是網(wǎng)上實(shí)時(shí)可見的，小企業(yè)可以通過網(wǎng)銀平臺(tái)7*24小時(shí)查詢。
而最為重要的創(chuàng)新在于，新發(fā)布的網(wǎng)銀平臺(tái)可以通過銀企直聯(lián)模式實(shí)現(xiàn)與供應(yīng)鏈上下游小企業(yè)、核心企業(yè)、倉儲(chǔ)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、交易市場(chǎng)等合作方實(shí)時(shí)對(duì)接，對(duì)信息流進(jìn)行全面掌控和統(tǒng)一管理。
“小企業(yè)用戶可以與核心企業(yè)、物流倉儲(chǔ)企業(yè)等的內(nèi)部資金管理系統(tǒng)、供應(yīng)鏈管理平臺(tái)、電子商務(wù)網(wǎng)站實(shí)時(shí)嵌入，共享‘1+N’供應(yīng)鏈實(shí)時(shí)交易信息。”招行上述人士對(duì)記者表示，這將實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈“商流—物流—資金流—信息流”的在線整合。
據(jù) 悉，利用電子化的渠道和平臺(tái)，招商銀行能夠?qū)⿷?yīng)鏈?zhǔn)谛艠I(yè)務(wù)的用途進(jìn)行逐筆監(jiān)管，保證信息的及時(shí)性、準(zhǔn)確性，大大降低授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)融資批量 化，與企業(yè)協(xié)同發(fā)展，互利共贏。下一步，招商銀行U-BANK8將按行業(yè)特性推出應(yīng)收賬款池融資、票據(jù)池、電子訂單融資、網(wǎng)上保兌倉、在線發(fā)票融資等多種 電子供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)。
上述招行人士還表示，新推出的現(xiàn)金管理平臺(tái)未來將支撐更多創(chuàng)新模塊的嵌入。比如，根據(jù)行業(yè)屬性等進(jìn)一步細(xì)化開發(fā)，力求產(chǎn)品能夠?yàn)槠髽I(yè)提供全方位、全流程的綜合金融服務(wù)方案。
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本文標(biāo)題：互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈 招行企業(yè)網(wǎng)銀再升級(jí)
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