把房子抵押給銀行，然后按月從銀行領取貸款，用這種方式來養老，你會選擇嗎?
近日，沈陽市政協老齡工作綜合調研組經過調研向沈陽市委、市政府建議，目前沈陽市城鄉空巢老年家庭達64%，且全市83.6%的老年人擁有自己獨立房產權，沈陽市應嘗試“以房養老”，解決部分困難老人“守著房子受窮”的問題。
“以房養老”也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”，是指老人將自己的產權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式。
昨日，記者從省老齡辦了解到，在剛剛出臺的《遼寧省老齡事業發展“十二五”規劃》中提出，我省將開展“以房養老”(住房反向抵押貸款)和農村以土地養老等新的保障制度試點工作。
存在的問題?怎樣跨過70年產權?
2007年我國出臺《物權法》，規定“住宅建設用地使用權期間屆滿的自動續期”，但對于自動續期是否需要支付錢款以及需要支付多少則沒有明確規定。
中國銀行有關人士表示，到期后存在房產因支付較高續期費用而貶值的風險，這也是多數銀行對以房養老持觀望態度的主要原因。
[解決案例]
加拿大超過62歲的老年人可將居住房屋抵押給銀行，貸款數額在1.5萬至30萬加元之間，只要不搬家、不賣房，房屋產權人不變，可一直住到逝世。
國土資源部副部長贠小蘇此前表示：“70年后續期是否交錢、交多少、怎么交目前都沒有明確規定，但不會影響到有此計劃的人。”
壽命不能預知咋辦?
按“以房養老”設想，應是逐月支付費用給老人直至百年歸老，但人的壽命是不能預知的。隨著醫學科技的發達，生活質量的提高，人的壽命是越來越長了，基于維護各自利益的前提下，支付的年限以及每月支付額將成為保險公司與老人的博弈點。若保險公司預測老人壽命較長，每月支付金額會較少，一旦老人過快辭世，又會引發家屬與保險公司對房屋剩余價值的爭論。
[解決案例]
新加坡60歲以上的老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機構，由公益性機構一次性或分期支付養老金，老人去世時產權由這些機構處分，“剩余價值”(房價減去已支付的養老金總額)交給其繼承人。
房價如果下跌怎么辦?
房屋價值如何估算也是一個難題。
一旦樓市發生變化，房價下跌時，保險公司手中的抵押物業貶值，可能會導致保險公司虧本;反之樓價大升時，不排除有部分早年抵押物業的老人悔約。
綜合《光明日報》《華夏時報》
北京：申請者須有兩套以上住房
北京市曾提出“以房養老”。
據媒體報道，中信銀行近日推出針對中老年人的專屬借記卡“信福年華”，并宣布在國內試點“以房養老”業務。凡年滿55周歲的中老年人或年滿18歲的法定贍養人以房產作為抵押，就可向銀行申請貸款用于養老。
據了解，老人把房屋抵押后，中信銀行將根據所抵押房產的價值和合理的養老資金確定貸款金額，累計貸款額最高不超過所抵押住房評估值的60%，且每月支付的養老金不超過2萬元。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產處置后資金償還銀行貸款。
不過該項業務申請的門檻較高，辦理該業務的申請者須有兩套以上住房，貸款期限最長不超過10年，貸款也必須用于養老。
70萬元房產 每月可領近5000元
按照中信銀行的“以房養老”模式，以沈陽一套98.5平方米價值70萬元左右的房產為例，最多能從銀行貸款42萬，根據當前利率，五年期以上貸款基準利率是7.05%，以貸10年計算，每個月可以從銀行領取約4887元，10年后與銀行結算時，除了本金42萬元外，還需要償還約166486元的利息。
截至2010年11月1日，沈陽市60歲及以上人口為1239862人，占15.03%，高于全國平均水平2.04個百分點，其中65歲及以上人口為840446人，占10.37%。預計到2015年，沈陽市60歲以上老年人口將達到164.6萬人，占全市人口比重的21.6%。
沈陽市養老床位總數僅占老年人口的1.6%，低于全國平均水平0.2個百分點。與國家“十二五”規劃綱要的目標要求相差3萬多張。尚有52.4%社區沒有建立日間照料站，居家養老服務設施缺乏。
推薦閱讀
專家：養老金入市不是冒險投機>>>詳細閱讀
本文標題：遼寧省將試點"以房養老" 沈陽空巢老年家庭達64%
地址：http://www.oumuer.cn/a/04/20120104/22600.html
網友點評
精彩導讀
科技快報
品牌展示