突破環(huán)境保護(hù)難題，融入綠色發(fā)展布局
通過探索實踐，福建保險業(yè)逐漸認(rèn)識到綠色保險在廣義上是為了解決綠色低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的環(huán)境保護(hù)難題而提供的配套保險制度安排，這種制度安排如果融入地方“碳達(dá)峰碳中和”整體布局，將成為保險業(yè)助力綠色低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效切入點。簡言之，通過綠色保險制度引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳發(fā)展，避免走“先發(fā)展后治理”的老路，闖出“既發(fā)展又綠色”的新路。基于這個思路，福建保險業(yè)在林業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、海洋環(huán)境保護(hù)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施保護(hù)等領(lǐng)域集中發(fā)力，推動綠色保險融入地方綠色發(fā)展總體布局。一是融入林業(yè)高質(zhì)量發(fā)展布局。發(fā)揮林改策源地優(yōu)勢，深化森林資源管理、林地規(guī)模經(jīng)營、林業(yè)金融創(chuàng)新、林業(yè)產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展、林業(yè)碳匯等重點改革，是福建完善生態(tài)產(chǎn)品價值實現(xiàn)機(jī)制的關(guān)鍵工作。為契合林業(yè)高質(zhì)量發(fā)展布局，福建構(gòu)建了“保災(zāi)害、保病害、保碳匯、保信貸”的森林保險模式，部分地區(qū)還依托當(dāng)?shù)亓謽I(yè)資源特點摸索出了區(qū)域特色模式，如三明碳匯“質(zhì)押+融資+保險”模式、南平“貸款+保險+擔(dān)保”模式和龍巖林下經(jīng)濟(jì)保險模式。二是融入海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展布局。福建是21世紀(jì)海上絲綢之路核心區(qū)，發(fā)展綠色低碳的海洋經(jīng)濟(jì)是核心區(qū)建設(shè)的應(yīng)有之義，對兼?zhèn)浞�(wěn)定、整合、增信、聯(lián)動功能的綠色保險需求面十分廣泛。目前，福建構(gòu)建了“保災(zāi)害、保責(zé)任、保污染、保信貸”的海洋保險模式，不僅在船舶污染、赤潮等海洋環(huán)境污染領(lǐng)域有所建樹，而且在綠色基礎(chǔ)設(shè)施改造融資增信領(lǐng)域亦有突破。如寧德借助“漁排貸+漁排保”模式將傳統(tǒng)養(yǎng)殖設(shè)施更換成環(huán)保養(yǎng)殖設(shè)施。三是融入基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展布局。安全完備的基礎(chǔ)設(shè)施是實現(xiàn)核心區(qū)建設(shè)的必要條件，江海堤防保險和農(nóng)村公路災(zāi)毀保險模式在福建基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。如“路掌通APP”植入保險模塊對全省農(nóng)村公路進(jìn)行全流程在線管理。泉州安溪基于保險公司在典型高邊坡地段試點安裝的地質(zhì)災(zāi)害監(jiān)測站預(yù)警滑坡災(zāi)害。
突破資源稟賦約束，融入綠色產(chǎn)業(yè)布局
福建保險業(yè)已經(jīng)深刻認(rèn)識到綠色保險需要融入地方綠色產(chǎn)業(yè)布局，深耕地方綠色產(chǎn)業(yè)土壤，實現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展，在撬動綠色低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時壯大自身，實現(xiàn)與綠色產(chǎn)業(yè)的共生發(fā)展。“八山一水一分田”決定了福建各地綠色資源稟賦和綠色產(chǎn)業(yè)布局各有特色，福建保險業(yè)據(jù)此重點在再制造、綠色品牌、特色農(nóng)業(yè)等綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域排兵布局。一是融入再制造產(chǎn)業(yè)布局。保險公司將再制造企業(yè)產(chǎn)品納入車險維修備件體系，規(guī)范使用再制造汽車零部件，助力再制造產(chǎn)業(yè)規(guī)范化發(fā)展。如三明推廣事故車輛“低碳修復(fù)”技術(shù)模式，鼓勵在維修中使用再制造配件。二是融入?yún)^(qū)域綠色品牌布局。融入?yún)^(qū)域綠色品牌布局是綠色保險的最新嘗試。如南平探索原產(chǎn)地農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全綠色保險模式，為“武夷山水”綠色產(chǎn)品提供食品質(zhì)量安全保障，助力“武夷山水”區(qū)域品牌建設(shè)。三是融入特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局。圍繞區(qū)域特色農(nóng)業(yè)資源稟賦和產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢，福建研發(fā)推廣區(qū)域特色農(nóng)業(yè)險種，摸索出了以寧德“山海清”和三明“一縣多品”為代表的特色農(nóng)業(yè)保險體系，大黃魚、竹蓀、蜜柚、白鴨等20余個地方特色險種在寧德、三明、漳州、龍巖等地應(yīng)運而生。
制定綠色保險助力碳達(dá)峰碳中和的整體戰(zhàn)略
轉(zhuǎn)變社會治理觀念，規(guī)劃綠色保險藍(lán)圖
目前，我國綠色保險總體處于發(fā)展起步階段，受制于綠色保險發(fā)展時間短、宣傳力度弱、覆蓋范圍窄等問題，部分地區(qū)或部門對于綠色保險的意識和應(yīng)用不足，形成了“事前不保險，事后想保險”的被動補(bǔ)救式局面。對此，建議各級政府部門加快轉(zhuǎn)變社會治理觀念，孵化培育綠色保險意識，盡早規(guī)劃綠色保險藍(lán)圖，將綠色保險納入政府生態(tài)環(huán)境工作的“工具箱”。一是完善頂層設(shè)計。組織各方面力量解決綠色保險定義和責(zé)任范圍不清晰問題，研究明確綠色保險定義、功能作用、經(jīng)營模式、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任認(rèn)定、大災(zāi)風(fēng)險分散、行業(yè)技術(shù)規(guī)范和監(jiān)管政策等相關(guān)內(nèi)容，為綠色保險頒發(fā)“身份證”。二是構(gòu)建法律體系。逐步建立綠色保險法律體系，如可以參考道路交通領(lǐng)域的“交強(qiáng)險條例”，在礦產(chǎn)開采、金屬冶煉、危化品生產(chǎn)和運輸?shù)拳h(huán)境高危行業(yè)建立包括環(huán)境污染責(zé)任保險在內(nèi)的強(qiáng)制性綠色保險制度，對潛在污染企業(yè)進(jìn)行清單式監(jiān)管。三是構(gòu)建政策體系。參考綠色保險先行國家在環(huán)境評估、風(fēng)險管理、財稅優(yōu)惠、責(zé)任認(rèn)定等方面的國際經(jīng)驗，結(jié)合國情甄別利弊、摒棄借鑒、為我所用，及早建立綠色保險政策體系，支持先行先試、敢闖敢試、容錯免責(zé)，激發(fā)綠色保險發(fā)展動能。建立保險資金投資綠色產(chǎn)業(yè)項目的投資規(guī)則和政策體系，通過保險資金規(guī)范化的穩(wěn)定投資滿足綠色產(chǎn)業(yè)項目的長期資金需求，助力“雙循環(huán)”重大戰(zhàn)略實施。
轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展理念，規(guī)劃綠色保險布局
保險業(yè)目前的經(jīng)營理念還停留在追求保費規(guī)模和市場份額的階段，部分領(lǐng)域非理性競爭還引發(fā)了違法違規(guī)亂象，對行業(yè)發(fā)展和行業(yè)形象造成了嚴(yán)重負(fù)面影響。在這種情況下，建議引導(dǎo)保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，加快規(guī)劃綠色保險布局，在綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中尋找新的增長點。一是校準(zhǔn)發(fā)展方向。綠色產(chǎn)業(yè)的重要發(fā)展方向是清潔能源充電樁、清潔能源電池、風(fēng)力發(fā)電站、光伏發(fā)電站、深海裝備養(yǎng)殖等綠色基礎(chǔ)設(shè)施，以及綠色建筑和綠色交通行業(yè)。如果保險公司能夠基于價值創(chuàng)新的藍(lán)海戰(zhàn)略，深度應(yīng)用高新技術(shù)，廣泛積累精算數(shù)據(jù)，豐富綠色保險產(chǎn)品，在綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展中搶得先機(jī)，就有可能開辟新的增長空間。二是發(fā)展碳匯保險。構(gòu)建“碳匯+保險”模式，鼓勵保險公司探索豐富碳匯保險的應(yīng)用場景，通過森林綜合保險、碳匯價格指數(shù)保險等向碳匯項目提供森林自然災(zāi)害、碳匯價格波動等風(fēng)險保障。三是建立統(tǒng)計制度。針對尚未出臺綠色保險統(tǒng)計制度、保險公司業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)未標(biāo)識綠色保險的情況，在明確綠色保險定義和保險責(zé)任范圍的基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門制定專門的綠色保險統(tǒng)計制度，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)全面準(zhǔn)確。四是建立服務(wù)評價機(jī)制。引導(dǎo)保險公司建立綠色保險服務(wù)評價機(jī)制，既要考慮綠色保險產(chǎn)品的綜合賠付率、綜合成本率等傳統(tǒng)財務(wù)指標(biāo)，也要考慮通過綠色保險事前參與預(yù)防性減損、止損等服務(wù)指標(biāo)，鼓勵提升風(fēng)險管理服務(wù)能力。五是建立產(chǎn)品創(chuàng)新保護(hù)機(jī)制。針對保險產(chǎn)品易于模仿的情況，鼓勵保險公司創(chuàng)新先試積累精算數(shù)據(jù)，給予綠色保險創(chuàng)新產(chǎn)品一定期限的保護(hù)期，激活綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新內(nèi)生動力。
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